2014銀行從業(yè)考試《個人貸款》第五章同步練習
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2014年銀行從業(yè)資格備考已經(jīng)開始了，你上路了嗎?環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格小編精心準備了《個人貸款》的同步習題，望你在備考的路上從容不迫，馬到成功!
第五章 個人汽車貸款
一、單項選擇題
1.個人汽車貸款業(yè)務的重要特征不包括( )。
A.作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地
B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切聯(lián)系
C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款
D.風險管理難度相對較大
2.關于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是( )。
A.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則
B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
3.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是( )。
A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”
C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費
D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司
4.“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為( )。
A.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書――銀行對客戶進行資信調(diào)查――銀行審批貸款――客戶與銀行簽訂借款合同――客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付――銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)～一銀行放款――客戶提車
B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付――銀行對客戶進行資信調(diào)查――到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書――客戶與銀行簽訂借款合同――銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)――銀行審批貸款――銀行放款――客戶提車
C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付――到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書――銀行對客戶進行資信調(diào)查――銀行審批貸款――客戶與銀行簽訂借款合同――銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)――銀行放款――客戶提車
D.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書一銀行對客戶進行資信調(diào)查――銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付――客戶與銀行簽訂借款合同――銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)――銀行放款――客戶提車
5.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。
A.36
B.45
C.63
D.72
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6.貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。
A.材料一致性的調(diào)查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查
C.擔保方式的調(diào)查
D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查
7.下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。
A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由
B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容
C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見
D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔
8.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是()。
A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
B.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)
C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成
D.確保借款人首付款已全額支付或到位
9.個人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。
A.借款人
B.擔保人
C.貸款銀行
D.借款人指定的對象
10.下列關于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是()。
A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息
B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更
D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清
11.對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。
A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失
B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保
C.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)
D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
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12.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。
A.3
B.4
C.5
D.6
13.在我國，()是個人貸款信用風險較大的主要原因。
A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神
B.個人征信系統(tǒng)不完善
C.個人貸款程序不合理
D.銀行管理不規(guī)范
14.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第()個月開始償還首筆貸款本金。
A.2
B.3
C.4
D.5
15.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括()。
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.詳細調(diào)查客戶的還款能力
C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料
D.科學合理地確定客戶還款方式
16.下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。
A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口
B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果
C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障
D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
17.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于()年。
A.1993
B.1995
C.1996
D.1997
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18.下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是()。
A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%
B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%
D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%
19.個人汽車貸款不可以實行的擔保方式有()。
A.抵押
B.質押
C.承諾
D.保證
20.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是()。
A.甲今年l6歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車
B.乙個人信用良好，大學畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運輸
C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買
D.丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車
二、多項選擇題
1.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是()。
A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民
B.在國內(nèi)注冊登記的機構借款人
C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人
D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞
E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商
2.個人汽車貸款的還款方式包括()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次還本付息法
D.按月還息隨意還本法
E.其他任何借款人意愿的還款方式
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3.貸前調(diào)查可以采取的方式有()。
A.審查貸款申請材料
B.面談借款申請人
C.查詢個人信用
D.實地調(diào)查
E.電話查詢
4.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應包括()。
A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格
B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力
C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明
D.保證人和借款人的關系
E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任
5.個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括()。
A.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度
B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密
C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量
D.確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批
E.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
6.貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件。其主要包括()。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
C.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)
D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
E.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經(jīng)轉移到銀行
7.業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的是()。
A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式
B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面約定，保證貸款使用符合合同要求
C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率
D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)
E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)
8.操作風險的防控措施包括()。
A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
B.規(guī)范業(yè)務操作
C.熟悉關于操作風險的管理政策
D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點
E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力
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9.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是()。
A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明
B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度
C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法
D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險
E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施
10.關于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法中正確的有()。
A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的低者
B.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的低者
C.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的高者
D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的高者
E.汽車成交價格可以含有各類附加稅、費及保費等
11.個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括()。
A.保險公司的履約保證保險
B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保
C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保
D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風險
E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險
12.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有()。
A.質押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買汽車貸款履約保證保險
13.申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有()。
A.購車意向證明
B.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書
C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權證明
D.所交易車輛的“機動車輛登記證”
E.車輛年檢證明
14.個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有()。
A.貸款的回收
B.合同變更
C.貸后檢查
D.不良貸款管理
E.貸后檔案管理
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15.在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的有()。
A.一車多貸
B.甲貸乙用
C.虛報車價
D.經(jīng)營失敗
E.冒名頂替
16.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括()。
A.貸款的受理和調(diào)查
B.貸款的審查和審批
C.貸款的簽約與發(fā)放
D.購車合同的簽訂
E.貸后與檔案管理
17.下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有()。
A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于l996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系
B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措
C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》
D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來
E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行
18.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤的是()。
A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種
B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費
C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”
D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議
19.個人汽車貸款的信用風險的主要內(nèi)容有()。
A.借款人的還款能力風險
B.借款人的還款意愿風險
C.借款人的欺詐風險
D.借款人的死亡風險
E.借款人的收入變化風險
20.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括()。
A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失
B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失
E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
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三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。()
2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()
3. 在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。 ( )
4. 提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。( )
5. 個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。 ( )
6. 根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務。 ( )
7. 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70%。 ( )
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