2013銀行從業(yè)資格個人理財考前預(yù)測試題(1):單選題

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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列各項支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本例攤還支出

　　C.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

　　D.旅游支出

　　【正確答案】：D

　　第2題

　　下列不屬于金融市場客體的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.外匯

　　D.保險單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　第3題

　　世界最大的外匯交易中心是( )。

　　A.紐約

　　B.東京

　　C.倫敦

　　D.中國香港

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 倫敦是世界最大的外匯交易中心。

　　第4題

　　根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法錯誤的是( )。

　　A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

　　B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項B說法有誤。

　　第5題

　　理財產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險是( )。

　　A.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險

　　B.理財資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險

　　C.理財機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險

　　D.客戶自身的風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 理財資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。

　　第6題

　　既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)長期增值的基金是( )。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.成長型基金

　　D.穩(wěn)健型基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。

　　第7題

　　收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會( )。

　　A.刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求

　　B.抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求

　　C.促使房地產(chǎn)價格的上漲

　　D.刺激股市反彈

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌;而偏松的收入政策則會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲。

　　第8題

　　下列關(guān)于無形市場的說法錯誤的是( )。

　　A.無固定的場所

　　B.無形市場是在交易所之外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

　　C.最典型的無形市場是交易所

　　D.通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 最典型的有形市場是交易所，選項C說法有誤。

　　第9題

　　下列不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A.貨幣市場共同基金

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.中長期債券

　　D.短期政府債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

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　　第10題

　　假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時收益率將是-20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為( )。

　　A.7%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.20%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)組合的期望收益率的計算公式，可得：

　　20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。

　　第11題

　　以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是( )。

　　A.H股

　　B.S股

　　C.A股

　　D.B股

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是B股。

　　第12題

　　銀行理財產(chǎn)品按( )可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

　　A.期次性

　　B.期限類型

　　C.交易類型

　　D.收益或者本金是否可以保全

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

　　第13題

　　假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為4個月，理財期間固定收益為年收益率4.8%?？蛻魪埬迟徺I該產(chǎn)品2萬元，則4個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得( )元。

　　A.14850

　　B.18920

　　C.20320

　　D.20550

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 該投資者連本帶利共可獲得：

　　000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。

　　第14題

　　下列險種中，不屬于壽險的是( )。

　　A.萬能險

　　B.投連險

　　C.房貸險

　　D.分紅險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行代理壽險主要包括分紅險、萬能險和投連險。

　　第15題

　　《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于( )年。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于20年。

　　第16題

　　專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是( )。

　　A.ETF

　　B.LOF

　　C.FOF

　　D.QDII

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　第17題

　　個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)量、測算方式和測算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員( )的準(zhǔn)則要求。

　　A.守法合規(guī)

　　B.專業(yè)勝任

　　C.誠實信用

　　D.勤勉盡責(zé)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

　　第18題

　　商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.其他業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

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　　第19題

　　下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是( )。

　　A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的

　　B.開放式產(chǎn)品可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回

　　C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回

　　D.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。

　　第20題

　　外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則總回報為( )。

　　A.總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)

　　B.總回報=保證投資金額×(1+最高回報率)

　　C.總回報=保證投資金額×(1-最低回報率)

　　D.總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率.則總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。

　　第21題

　　家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是( )。

　　A.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加

　　C.家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)降低持有流動性資產(chǎn)的比例

　　D.家庭成長期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 家庭生命周期各階段的理財重點(diǎn)如表所示。

　　家庭生命周期各階段的理財重點(diǎn) 家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期

　　夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后

　　保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備

　　高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護(hù)險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金

　　核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%

　　信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭

　　第22題

　　私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。

　　A.業(yè)務(wù)單一

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.準(zhǔn)入門檻高

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　第23題

　　銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要在( )上進(jìn)行交換和交易。

　　A.股票市場和資本市場

　　B.貨幣市場和債券市場

　　C.期貨市場和債券市場

　　D.股票市場和貨幣市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　第24題

　　對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有( )。

　　A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

　　B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

　　C.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

　　D.“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。

　　第25題

　　關(guān)于債券的市場交易價格，下列說法正確的是( )。

　　A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

　　B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期

　　C.市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升

　　D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　第26題

　　下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法.錯誤的是( )。

　　A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

　　B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險人的投資老師進(jìn)行運(yùn)作

　　C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險人的投資老師進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。

　　第27題

　　下列不屬于應(yīng)納個人所得稅的個人收入項目是( )。

　　A.工資、薪金所得

　　B.利息、紅利所得

　　C.個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得

　　D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個人所得稅。

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　　第28題

　　下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.定存+活存+公債

　　B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易

　　C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險。除了A項以外，其他組合風(fēng)險都太高，適合積極且年輕的投資人。

　　第29題

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮( )。

　　A.增加房地產(chǎn)投資

　　B.增加股票投資

　　C.增加固定收益類產(chǎn)品投資

　　D.減少儲蓄產(chǎn)品投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。

　　第30題

　　下列對客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是( )。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 選項B正確的排序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。

　　第31題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

　　D.設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　第32題

　　按照承保方式劃分，保險可以分為( )。

　　A.直接保險和再保險

　　B.社會保險和商業(yè)保險

　　C.人身保險和財產(chǎn)保險

　　D.財產(chǎn)保險和投資型保險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。

　　第33題

　　根據(jù)( )的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　A.法律地位

　　B.募集方式

　　C.投資理念

　　D.投資對象

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　第34題

　　在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時問內(nèi)博取很高的收益指的是( )。

　　A.梭鏢形

　　B.啞鈴形

　　C.紡錘形

　　D.金字塔形

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時間內(nèi)博取很高的收益。

　　第35題

　　一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。

　　A.固定收益證券

　　B.現(xiàn)金

　　C.黃金

　　D.儲蓄

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。

　　第36題

　　關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，下列說法錯誤的是( )。

　　A.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

　　B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富

　　C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

　　D.2008年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 發(fā)展階段的主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

　　2013銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前預(yù)測試題(五套)

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　　第37題

　　對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )。

　　A.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格

　　B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

　　C.暫停批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　D.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

　　第38題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進(jìn)行披露。

　　A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

　　B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

　　C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

　　D.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第39題

　　以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　第40題

　　在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是( )。

　　A.基金認(rèn)購

　　B.基金贖回

　　C.基金申購

　　D.基金轉(zhuǎn)換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。

　　第41題

　　下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是( )。

　　A.客戶個人不同的生活、工作習(xí)慣對理財方式的選擇很重要

　　B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)品

　　C.客戶由于個人具有的知識、經(jīng)驗、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡

　　D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶個人的知識結(jié)構(gòu)尤其是對理財知識的了解程度和主動獲取信息的方式對于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識結(jié)構(gòu)影響客戶的財務(wù)安排。

　　第42題

　　公開披露的基金信息不包括( )。

　　A.基金投資策略

　　B.基金份額申購、贖回價格

　　C.基金募集情況

　　D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查公開披露的基金信息，選項A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專業(yè)投資的經(jīng)驗心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。

　　第43題

　　如果預(yù)期未來本幣升值，個人理財策略的調(diào)整正確的是( )。

　　A.減少儲蓄配置

　　B.增加外匯配置

　　C.減少房產(chǎn)配置

　　D.增加股票配置

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　匯率變化與個人理財策略 理財產(chǎn)品預(yù)期未來本幣升值預(yù)期未來本幣貶值

　　理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由

　　儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少

　　債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　外匯減少配置本幣更值錢增加配置外匯相對價格高

　　第44題

　　基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。

　　A.“未知價”

　　B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金申購采取未知價原則。

　　第45題

　　下列投資者中，風(fēng)險承受能力最高的是( )。

　　A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個體戶

　　C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗且未婚有自宅無房貸者

　　D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗達(dá)20年的公職人員

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A項雖最年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗;B項的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項則兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險承受能力最高。D項的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險。

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　　第46題

　　一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是( )。

　　A.一觸即付期權(quán)

　　B.二觸即付期權(quán)

　　C.雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　D.單項不觸發(fā)期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。

　　第47題

　　由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險屬于( )。

　　A.銷售風(fēng)險

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險

　　C.產(chǎn)品風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

　　第48題

　　如果王先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時多( )元。

　　A.11589

　　B.19085

　　C.15981

　　D.15189

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)期初年金終值公式：

　　FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);

　　根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。

　　第49題

　　下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，說法錯誤的是( )。

　　A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

　　D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項C說法錯誤。

　　第50題

　　某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是( )。

　　A.股票

　　B.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品

　　C.新股申購類理財產(chǎn)品

　　D.債券型理財產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險承受能力較低的投資者。

　　第51題

　　下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A.交易所每月結(jié)算所有合約的盈虧

　　B.交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金

　　C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

　　D.會員持有的、按單邊計算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。

　　第52題

　　按照( )劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　A.交易策略

　　B.行權(quán)日期的不同

　　C.對價格的預(yù)期

　　D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　第53題

　　保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。

　　A.5萬元;5000美元

　　B.5萬元;3000美元

　　C.10萬元;5000美元

　　D.10萬元;5000美元

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。

　　第54題

　　通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項，當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，投資者會獲得很大回報，其體現(xiàn)的房地產(chǎn)投資特點(diǎn)是( )。

　　A.價值升值效應(yīng)

　　B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C.變現(xiàn)性相對較好

　　D.政策風(fēng)險較大

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

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　　第55題

　　外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于( )人民幣的定期存款。

　　A.10萬元

　　B.50萬元

　　C.80萬元

　　D.100萬元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　第56題

　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。

　　A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

　　D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項屬于監(jiān)管談話。不屬于現(xiàn)場檢查。

　　第57題

　　下列關(guān)于收入型基金的說法錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

　　B.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

　　D.重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人，選項D說法錯誤。

　　第58題

　　關(guān)于不同理財價值觀的理財特點(diǎn)說法錯誤的是( )。

　　A.先享受型，儲蓄率低

　　B.后享受型，儲蓄率低

　　C.購房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房

　　D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 后享受型，儲蓄率高。選項B說法有誤。

　　第59題

　　在銷售代理理財產(chǎn)品時，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力，客戶的投資目標(biāo)等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是( )。

　　A.適用性

　　B.謹(jǐn)慎性

　　C.客觀性

　　D.公開性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題體現(xiàn)的是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適用性原則。

　　第60題

　　對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，( )。

　　A.責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉

　　B.追究刑事責(zé)任

　　C.對相關(guān)負(fù)責(zé)人革職

　　D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。

　　第61題

　　具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的基金是( )。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.上市開放式基金

　　D.貨幣市場基金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 貨幣市場基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄”。

　　第62題

　　下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯誤的是( )。

　　A.計劃開始不宜太遲

　　B.對收入和費(fèi)用的估計不要太樂觀

　　C.投資應(yīng)當(dāng)很保守

　　D.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10―20年左右

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認(rèn)識誤區(qū)，包括計劃開始太遲、對收入和費(fèi)用的估計太過樂觀以及投資過于保守。

　　第63題

　　對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財務(wù)信息的是( )。

　　A.負(fù)債情況

　　B.收入與支出

　　C.風(fēng)險承受能力

　　D.存款數(shù)額

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 客戶信息可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等;后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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　　第64題

　　下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

　　B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機(jī)

　　C.合理調(diào)整應(yīng)納稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合理調(diào)整應(yīng)納稅財產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。

　　第65題

　　關(guān)于風(fēng)險，下列說法錯誤的是( )。

　　A.風(fēng)險可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量

　　B.資產(chǎn)的風(fēng)險就是資產(chǎn)收益的不確定性

　　C.非系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險

　　D.財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險，選項C說法錯誤。

　　第66題

　　在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。

　　A.美國聯(lián)邦基金利率

　　B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C.中國香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D.上海銀行問同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　第67題

　　投資者買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價格為X，到期市場價格為P。則當(dāng)P=( )時，該投資者不賠不賺。

　　A.C

　　B.C-X

　　C.X-C

　　D.X+C

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 看漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P-X-C，若使投資者不賠不賺，即P-X-C=0，所以P=X+C。

　　第68題

　　基金財產(chǎn)不得用于的投資或活動不包括( )。

　　A.承銷證券

　　B.購買上市交易的股票、債券

　　C.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

　　D.向他人貸款或提供擔(dān)保

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金財產(chǎn)可以投資于上市交易的股票、債券。

　　第69題

　　金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是( )。

　　A.規(guī)避了價格風(fēng)險

　　B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　C.柜臺交易，方便信息交流和傳遞

　　D.有履約保證，違約風(fēng)險低

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價格風(fēng)險。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。③沒有履約保證。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。

　　第70題

　　張先生準(zhǔn)備在10年內(nèi)為孩子存入60000元教育資金，假設(shè)利率為8%，則每年需存入( )元。

　　A.2500

　　B.4142

　　C.4800

　　D.6000

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 假設(shè)每年需要存入M元，則M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。

　　第71題

　　為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。

　　A.交易賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能;②若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況;③開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。

　　第72題

　　下列國債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是( )。

　　A.記賬式國債

　　B.憑證式國債

　　C.實物國債

　　D.記名式國債

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

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　　第73題

　　復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值( )。

　　A.不變

　　B.增大

　　C.減小

　　D.呈正向變化

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+i)n。復(fù)利的計息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。

　　第74題

　　下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。

　　A.集合理財，專業(yè)管理

　　B.獨(dú)立托管，消除風(fēng)險

　　C.組合投資，分散風(fēng)險

　　D.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 證券投資基金只能分散風(fēng)險，不能消除風(fēng)險，選項B說法錯誤。

　　第75題

　　下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是( )。

　　A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

　　D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 選項BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實施處罰的情形。

　　第76題

　　國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起( )個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。

　　A.3

　　B.9

　　C.6

　　D.12

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起6個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。

　　第77題

　　下列關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是( )。

　　A.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)

　　B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

　　C.不同項目的變異系數(shù)可以相互比較

　　D.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項A說法錯誤。

　　第78題

　　制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是( )。

　　A.確定保險標(biāo)的

　　B.明確保險期限

　　C.確定保險金額

　　D.選定保險產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 制定保險規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險標(biāo)的――選定保險產(chǎn)品――確定保險金額――明確保險期限。

　　第79題

　　在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.長期政府債券

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第80題

　　關(guān)于基金認(rèn)購，下列描述錯誤的是( )。

　　A.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金

　　B.認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率優(yōu)惠

　　C.投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

　　D.認(rèn)購申請成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷，選項D說法有誤。

　　第81題

　　關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品(計劃)

　　B.商業(yè)銀行不得銷售無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品(計劃)

　　C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險過大的理財產(chǎn)品(計劃)

　　D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財服務(wù)時，應(yīng)通過自主設(shè)計開發(fā)理財產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品?？梢?，只有選項C說法錯誤。

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　　第82題

　　在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測。下列對未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法正確的是( )。

　　A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣

　　B.工資、獎金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可

　　C.銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

　　D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣。選項A說法錯誤。銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出;②客戶期望實現(xiàn)的支出水平。選項C說法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考。選項D說法有誤。

　　第83題

　　貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險的情況是( )。

　　A.流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險高

　　B.流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險低

　　C.流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險高

　　D.流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險低

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小。

　　第84題

　　從基金贖回的角度來看，下列基金中流動性最強(qiáng)的是( )。

　　A.債券型基金

　　B.貨幣型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　第85題

　　定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說法正確的是( )。

　　A.流動性高;收益率高

　　B.流動性高;收益率低

　　C.流動性低;收益率低

　　D.流動性低;收益率高

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 一般說來，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流動性也低于股票型基金產(chǎn)品。

　　第86題

　　關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是( )。

　　A.債券價格與利率變化成反比

　　B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

　　C.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小

　　D.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大。選項C說法錯誤。

　　第87題

　　書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。

　　A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　第88題

　　下列關(guān)于保證收益理財計劃中的保證收益率，說法正確的是( )。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

　　C.不得對客戶提出附加條件

　　D.不得低于同期儲蓄存款利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 雖然保證收益率不得高于儲蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，故AD兩項錯誤;C項保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

　　第89題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，錯誤的是( )。

　　A.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶，辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　第90題

　　銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.回購協(xié)議

　　C.短期政府債券

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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