2013年銀行從業(yè)資格考試(個(gè)人理財(cái))重點(diǎn)習(xí)題及答案四
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單選題:
1.某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失,但外界尚不知情,消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利,()。
A.張某應(yīng)按信息披露的原則,向媒體記者公布此消息
B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票
C.自己賣掉該銀行的股票,但不應(yīng)告訴其他人
D.不得基于此消息為自己或他人盈利
[答案]D
解釋:不能利用內(nèi)幕信息為自己或他人牟利。
2.《民法通則》規(guī)定,()可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.十歲以上的未成年人
B.不能辨別自己行為的人
C.十歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人
[答案]D
3.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人泄露
C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
[答案]A
解釋:在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時(shí),應(yīng)積極主動(dòng)提供相關(guān)信息。CD違反了保密原則。
4.當(dāng)發(fā)生()時(shí),基金合同生效。
A.投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)
B.基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)
C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告
D.基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)
[答案]B
5.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少()提供一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
[答案]A
6.某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解釋,該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。
A.認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi),應(yīng)該滿足其要求
B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),委婉拒絕
C.通知保安請(qǐng)客戶離開(kāi)
D.耐心向客戶解釋,如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解,應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行
[答案]D
7.“信息披露”中所需要披露的信息是指()。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
[答案]D
8.提供格式條款的一方(),該條款不一定無(wú)效。
A.免除其責(zé)任
B.加重其主要權(quán)利
C.加重對(duì)方責(zé)任
D.免除對(duì)方主要權(quán)利
[答案]B
9.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是()。
A.年齡
B.性別
C.職業(yè)
D.體格
[答案]C
解釋:不同的職業(yè)可能帶來(lái)意外傷害的概率是不一樣的。
10.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。
A.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力,評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況,替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù),防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料,按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
[答案]B
解釋:選擇投資產(chǎn)品的決定應(yīng)該是由客戶自己作出的,不是商業(yè)銀行替客戶選的。
11.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.成本明細(xì)表
[答案]C
12.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)()。
A.按照通常理解予以解釋
B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋
D.以上均不正確
[答案]C
13.買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間,又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.贖回收益率
[答案]C
14.以下選項(xiàng)中,()不屬于無(wú)效合同。
A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同
B.惡意串通損害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩蓋非法的目的
D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同
[答案]A
解釋:見(jiàn)《合同法》第五十二條規(guī)定。
15.簽訂合同時(shí)出現(xiàn)()情形時(shí),當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷。
A.因重大誤解訂立合同的
B.一方以欺詐.脅迫的手段訂立合同,損壞對(duì)方利益的
C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的
D.以上均正確
[答案]D
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