2013年《公共基礎(chǔ)》第五章練習(xí)題：銀行業(yè)監(jiān)管

     2013年銀行從業(yè)最新輔導(dǎo)招生簡章     2013上半年銀行從業(yè)考試報名時間

      一、單項選擇題

　　1.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為(　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　2.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(　)批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

　　A.中國人民銀行

　　B.地方政府

　　C.紀檢部門

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

　　3.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(　)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構(gòu)

　　D.直接經(jīng)辦人

　　4.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是(　)的職責之一。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.商業(yè)銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

　　5.下列屬于大額交易的是(　)。

　　A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B.當日累計支取人民幣18萬元

　　C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　6.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大額交易是(　)。

　　A.當日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

　　B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易

　　C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　D.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

　　7.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是(　)。

　　A.嚴格的銀行保密法

　　B.寬松的金融規(guī)則

　　C.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

　　D.嚴格的金融規(guī)則

　　8.洗錢過程中，(　)指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　A.融合階段

　　B.培植階段

　　C.處置階段

　　D.收益階段

　　9.《中國人民銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起(　)日內(nèi)予以回復(fù)。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.60

　　10.為加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于(　)設(shè)立了銀監(jiān)會。

　　A.2002年5月20日

　　B.2003年3月19日

　　C.2003年6月19日

　　D.2004年7月19日

　　11.下列不屬于行政處罰的是(　)。

　　A.撤職

　　B.罰款

　　C.責令停產(chǎn)停業(yè)

　　D.吊銷營業(yè)執(zhí)照

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      　二、多項選擇題

　　1.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括(　)。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

　　B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

　　E.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

　　2.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有(　)。

　　A.對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

　　B.對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

　　C.對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D.吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

　　E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　3.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的。銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形。采取下列措施(　)。

　　A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

　　D.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)

　　E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　4.常見的洗錢方式包括(　)。

　　A.借用金融機構(gòu)

　　B.偽造商業(yè)票據(jù)

　　C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　D.通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E.借用空殼公司

　　5.洗錢的過程通常包括以下階段(　)。

　　A.轉(zhuǎn)移階段

　　B.處置階段

　　C.培植階段

　　D.收益階段

　　E.融合階段

　　6.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有(　)。

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

　　D.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　E.金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　7.下列屬于行政處分的有(　)。

　　A.罰款

　　B.記過

　　C.降級

　　D.行政拘留

　　E.開除

　　8.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有(　)。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.解散

　　D.撤銷

　　E.依法宣告破產(chǎn)

       三、判斷題

　　1.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。 (　)

　　對　 錯

　　2.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應(yīng)報告。 (　)

　　對　 錯

　　3.中國人民銀行負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。 (　)

　　對　 錯

　　4.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。(　)

　　對　 錯

　　5.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 (　)

　　對　 錯

　　6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)。 (　)

　　對　 錯

　　7.重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。 (　)

　　對　 錯

　　8.《中華人民共和國反洗錢法》2008年1月1日起施行。 (　)

　　對　 錯

　　9.對于泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的工作人員，依法給予行政處分。 (　)

　　對　 錯

　　10.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的工作人員，給予紀律處分。 (　)

　　對　 錯

　　11. 洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。 (　)

　　對　 錯

　　一、單項選擇題

　　1.

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：參見教材P145

　　接管期限最長不得超過2年。

　　2.

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：參見教材P149

　　對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

　　3.

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：參見教材P156

　　金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

　　4.

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：參見教材P157

　　建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。

　　5.

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P157-158

　　單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于大額交易。所以A說法正確。

　　6.

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P158

　　BCD都是可以免予大額交易報告的。

　　7.

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：參見教材P153

　　保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

　　8.

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：參見教材P152

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　9.

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：參見教材P143

　　《中國人民銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日日內(nèi)予以回復(fù)。

　　10.

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：參見教材P143

　　為加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會。

         11.

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P149

　　撤職屬于行政處分。

　　二、多項選擇題

　　1.

　　【正確答案】：ACDE

　　【答案解析】：參見教材P157

　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;(4)按照金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告;(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

　　2.

　　【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：參見教材P149-150

　　行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。所以A說法有誤。吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處罰，所以D說法有誤。

　　3.

　　【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：參見教材P144―145

　　4.

　　【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：參見教材P152―154

　　最常見的洗錢方式有：

　　(1)借用金融機構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　5.

　　【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：參見教材P152

　　洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　6.

　　【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：參見教材P155-156

　　金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)：(1)健全反洗錢內(nèi)部控制制度;(2)建立客戶身份識別制度;設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;(3)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);(4)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;(5)金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　7.

　　【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：參見教材P150

　　AD屬于行政處罰。

　　8.

　　【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：參見教材P145

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　三、判斷題

　　1.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P142

　　中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

　　2.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P158

　　如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有些大額交易是可以免予報告的。

　　3.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P142

　　4.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P150

　　擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。

　　5.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P157

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。

        6.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P144

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺灣。

　　7.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P146

　　重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。

　　8.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P154

　　《中華人民共和國反洗錢法》2007年1月1日起施行。

　　9.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P159

　　對于泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的工作人員，依法給予行政處分。

　　10.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P159

　　對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的工作人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款，而不是紀律處分。

　　11.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P152

　　洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

       歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)