2021-2022人民幣國際化報告發(fā)布

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《人民幣國際化報告(2021-2022)》(以下簡稱《報告》)。這是中國銀行業(yè)協(xié)會自2016年起第六次發(fā)布人民幣國際化報告?！秷蟾妗酚芍袊y行業(yè)協(xié)會貿易金融專業(yè)委員會副主任單位中國銀行牽頭，國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、匯豐銀行(中國)等11家常委會成員單位共同參與撰寫。

《報告》共分六章，第一章總結概述了2021-2022年上半年的跨境人民幣政策以及金融市場開放創(chuàng)新舉措;第二章詳細介紹了2021年人民幣跨境業(yè)務發(fā)展情況;第三章具體分析了商業(yè)銀行在推動人民幣跨境使用中所面臨的挑戰(zhàn);第四章重點闡述了人民幣國際化發(fā)展的新機遇;第五章深入研究了商業(yè)銀行在推動人民幣國際化進程中的策略和工作重點;第六章結合人民幣國際化發(fā)展趨勢提出了相關政策建議。《報告》主要內容如下：

一、人民幣國際化政策進展

2021年以來，人民銀行等監(jiān)管部門繼續(xù)穩(wěn)慎推進人民幣國際化，制定了進一步優(yōu)化跨境人民幣政策、支持穩(wěn)外貿穩(wěn)外資的政策，印發(fā)了關于調整企業(yè)跨境融資宏觀審慎調節(jié)參數(shù)、支持新型離岸國際貿易發(fā)展、規(guī)范境內銀行開展境外貸款業(yè)務、優(yōu)化銀行間債券市場基礎設施對外開放服務等方面的通知及規(guī)定;上海自貿區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、北京自貿區(qū)及服務業(yè)擴大開放示范區(qū)、海南自貿港等各地自貿區(qū)(港)也紛紛依據(jù)跨境人民幣最新政策開展業(yè)務試點，并落地實施了進一步提升人民幣跨境使用便利度和靈活性的創(chuàng)新舉措?？缇橙嗣駧畔嚓P政策實踐的進一步優(yōu)化完善，將持續(xù)推動人民幣跨境使用再上新臺階。

同時，全國外匯市場自律機制根據(jù)最新政策對《銀行跨境人民幣業(yè)務展業(yè)規(guī)范》進行了更新和調整，在直接投資相關賬戶管理、境外放款的額度及申報等管理、個人跨境收入流向監(jiān)控、購售業(yè)務的交易背景要求等方面進行了修訂和完善。修訂后的展業(yè)規(guī)范操作性更強、也更貼合最新政策和市場走向，有助于進一步規(guī)范人民幣跨境使用的市場環(huán)境。

二、2021年人民幣跨境業(yè)務發(fā)展情況

從貨幣的收支、儲備、外匯交易等各個角度來衡量，人民幣全球地位穩(wěn)步提升。根據(jù)各官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年人民幣是中國跨境收支第二大常用貨幣、全球外匯儲備第五大常用貨幣、全球外匯交易第八大常用貨幣。截至2021年末，人民銀行在中國大陸以外的25個國家和地區(qū)設立了27家人民幣清算行，覆蓋港澳臺地區(qū)、東南亞、歐洲、南北美洲、大洋洲、中東和非洲。從人民幣跨境收付總額來看，人民幣國際化取得積極進展。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年全國人民幣跨境收付金額合計36.6萬億元，同比增長29.0%，較上年人民幣跨境收付金額增長近三成。人民幣跨境收付占同期本外幣跨境收付總金額的比重為48.4%，創(chuàng)歷史新高，較上年增長約1個百分點。從人民幣債券市場發(fā)展情況來看，人民幣國際化發(fā)展得到持續(xù)深化。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，境外機構和個人持有境內債券4.09萬億元，全年增加7553.76億元，同比增長22.65%，為非居民持有的第一大種類資產。這是自2014年以來，境外投資者連續(xù)第八年增持境內債券。據(jù)Wind聯(lián)合資信數(shù)據(jù)顯示，2021年，中國境內債券市場共有24家主體累計發(fā)行熊貓債券72期，發(fā)行規(guī)模合計1064.50億元，同比分別增長67.44%、81.5%，發(fā)行期數(shù)創(chuàng)歷史新高。從金融市場基礎設施建設情況來看，人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)已成為人民幣跨境結算的主渠道。截至2021年末，CIPS系統(tǒng)實際業(yè)務覆蓋全球178個國家和地區(qū)的3600多家法人銀行機構。2021年，共運行250個工作日，累計處理支付業(yè)務334.2萬筆，同比增長51.6%;涉及金額79.6萬億元，同比增長75.8%。

三、商業(yè)銀行推動人民幣跨境使用面臨的挑戰(zhàn)

2021年，人民幣國際化雖然取得積極進展，但仍面臨多重挑戰(zhàn)。從外部來看，新冠肺炎疫情未見終局，仍在世界范圍內肆虐，嚴重沖擊了全球生產和供應鏈網(wǎng)絡體系，加之錯綜復雜的國際政治經濟秩序，對國際貨幣秩序產生了深遠影響。與此同時，在全球經濟增長乏力的情況下，西方各國政府為刺激經濟復蘇，紛紛推出貨幣量化寬松策略，實施低利率甚至負利率政策，加劇了全球負利率的格局，給國際金融市場平穩(wěn)發(fā)展帶來了較大不確定性。全球金融市場的波動對人民幣在全球的流通使用產生了多重影響。從內部來看，人民幣的推廣使用要依托于國內經濟的穩(wěn)定增長和金融機構人才、資源等的持續(xù)投入，人民幣國際化相關業(yè)務的發(fā)展仍需不斷發(fā)現(xiàn)問題、解決問題并持續(xù)推動。未來人民幣該如何保持勁頭并邁向更高的國際化水平是各市場主體需要仔細思考的問題。

四、人民幣國際化發(fā)展的新機遇

人民幣國際化在面臨多重挑戰(zhàn)的同時，也迎來了新的機遇。在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，我國加快培育完整內需體系，把滿足國內需求作為發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，增強消費對經濟發(fā)展的基礎性作用，形成容量巨大、需求升級的國內大市場，拓寬和鞏固了人民幣貿易收付主干道，同時通過加強金融體系建設、提高金融風險管控能力夯實國內經濟基礎，推動高質量對外開放，進一步提升了人民幣在全球金融市場的接受度。“雙循環(huán)”新發(fā)展格局有效增強了人民幣國際化市場驅動力。

截至2022年1月末，我國已與147個國家和32個國際組織簽署了200多份共建“一帶一路”合作文件。“一帶一路”建設的不斷深入推進能夠有效帶動離岸人民幣市場縱向發(fā)展，促進離岸人民幣服務網(wǎng)絡和體系日趨完善。同時，2022年1月1日正式生效的《區(qū)域全面經濟伙伴關系協(xié)定》(RCEP)也將為人民幣國際化發(fā)展提供外部動力和新的機遇。此外，隨著中國金融市場雙向開放進程加速，境外市場主體對人民幣國際地位的預期持續(xù)提升，參與人民幣金融市場的意愿不斷增強，未來人民幣資產在境外金融機構可投資資產中的配置比重存在較大的提升空間。

五、商業(yè)銀行推動人民幣跨境使用的策略

當前，人民幣在國際支付、融資、儲備中的使用雖有所提升，但美元在國際金融市場中依然占據(jù)主導地位。人民銀行持續(xù)穩(wěn)慎推進人民幣國際化，不斷優(yōu)化人民幣跨境使用政策支持體系。商業(yè)銀行作為人民幣國際化市場的主要參與者和推動者，要緊抓發(fā)展機遇，助力人民幣國際化穩(wěn)步前行。

《報告》建議商業(yè)銀行在以下幾個方面著力開展工作：一要深挖全球性重點企業(yè)跨境人民幣業(yè)務需求，定制綜合性人民幣金融服務方案，提高其跨境人民幣使用積極性;二要按照需求驅動、政策引導、市場運作的基本原則，重點加強人民幣在周邊國家地區(qū)及RCEP區(qū)域的跨境使用;三要服務“走出去”企業(yè)在大宗商品、對外承包工程等重點領域，構建跨境人民幣使用生態(tài);四要把握好政策紅利，加強產品創(chuàng)新，提升跨境人民幣在新業(yè)態(tài)場景中的使用，賦能貿易新業(yè)態(tài)發(fā)展;五要利用自貿區(qū)資源、發(fā)揮自貿區(qū)特色，探索開展跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新，形成良好的示范效應。

六、人民幣國際化發(fā)展的政策建議

為了進一步加快和推進人民幣的國際化進程，不斷提升各類市場主體對人民幣的接受度，《報告》特從以下幾方面提出了關于人民幣國際化發(fā)展的政策建議：

一是建議政府部門及監(jiān)管機構進一步加強內外部溝通合作，擴大雙邊貨幣互換規(guī)模，爭取同更多國家貨幣當局建立相關機制，探索建立立體化跨境人民幣洗錢風險預警及監(jiān)測體系等;二是建議進一步完善人民幣跨境使用政策，鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新產品及服務，推進統(tǒng)一本外幣的貿易投資便利化政策標準，規(guī)范《跨境人民幣結算優(yōu)質企業(yè)名單》發(fā)布頻率，以及推動建設本外幣合一的賬戶管理體系等;三是建議繼續(xù)打造全球人民幣清算體系，進一步擴大CIPS參與者范圍，不斷完善CIPS功能，并加速探索數(shù)字人民幣跨境支付基礎設施建設;四是建議進一步便利境外投資者、擴大金融市場開放，探索擴展現(xiàn)有跨境投資的產品類型，適當擴大跨境投資中國金融市場的參與者范圍，進一步完善“跨境理財通”政策，推動建設跨境大宗商品交易所等;五是建議更為積極地培育離岸人民幣市場，進一步優(yōu)化離岸人民幣清算體系，不斷豐富離岸市場人民幣金融產品種類，鼓勵中資金融機構“走出去”設立分支機構，允許中資離岸銀行經營OSA離岸人民幣業(yè)務等。

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