2021-2022中國貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報告發(fā)布

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報告(2021-2022)》(以下簡稱《報告》)。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第六年發(fā)布該報告。《報告》由中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會副主任單位招商銀行牽頭，國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、匯豐銀行(中國)等11家常委會成員單位共同撰寫。

《報告》共分為四章，第一章簡要介紹了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與環(huán)境，包括貿(mào)易金融業(yè)務(wù)宏觀環(huán)境、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)政策環(huán)境、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀;第二章著重總結(jié)了商業(yè)銀行在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展、外貿(mào)新業(yè)態(tài)貿(mào)易金融服務(wù)、跨境人民幣金融服務(wù)和跨境企業(yè)金融服務(wù)方面的創(chuàng)新與發(fā)展;第三章從全球貿(mào)易形勢面臨的多重挑戰(zhàn)、新冠肺炎疫情的持續(xù)影響、合規(guī)管理與反洗錢的最新趨勢等方面分析了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險與挑戰(zhàn);第四章從服務(wù)國家戰(zhàn)略和“十四五”規(guī)劃、助力構(gòu)建新發(fā)展格局和跨境綠色金融發(fā)展機遇及票據(jù)新規(guī)下的國內(nèi)貿(mào)融業(yè)務(wù)四個方面闡述了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方向?！秷蟾妗愤€以專欄形式展現(xiàn)了豐富的貿(mào)易金融創(chuàng)新案例，旨在為中國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展提供寶貴的借鑒和參考?！秷蟾妗分饕獌?nèi)容如下：

一、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與環(huán)境

2021-2022年，在疫情形勢逐步好轉(zhuǎn)和各發(fā)達國家寬松財政貨幣政策的共同推動下，全球經(jīng)濟貿(mào)易呈現(xiàn)逐步復(fù)蘇態(tài)勢。然而，新冠變異病毒多輪反復(fù)及“俄烏沖突”引發(fā)的全球供應(yīng)鏈、能源和通脹危機，對經(jīng)濟和貿(mào)易能否持續(xù)復(fù)蘇帶來一定的不確定性。為適應(yīng)當前的外貿(mào)環(huán)境變化，國務(wù)院、國家發(fā)展改革委員會、商務(wù)部、中國人民銀行、海關(guān)總署、國家外匯管理局等政府和監(jiān)管部門出臺了多項政策，致力于支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資、外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式和內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展，促進跨境資金流動和跨境貿(mào)易投融資便利化，以及加大特殊經(jīng)濟區(qū)對外開放力度等。

2021年，受益于我國疫情防控保持全球領(lǐng)先地位、全球經(jīng)濟整體保持復(fù)蘇態(tài)勢和我國穩(wěn)增長政策措施效果持續(xù)顯現(xiàn)三大因素，我國外貿(mào)進出口實現(xiàn)較快增長，貨物貿(mào)易進出口總值同比增長21.4%，規(guī)模突破6萬億美元大關(guān)，達到歷史新高。在此背景下，我國銀行業(yè)的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)也實現(xiàn)了較快增長，呈現(xiàn)出國際結(jié)算業(yè)務(wù)快速增長、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)穩(wěn)中提質(zhì)的特點，保持了健康發(fā)展的良好態(tài)勢。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會不完全統(tǒng)計，我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算規(guī)模在2021年首次突破10萬億美元大關(guān)，達到10.09萬億美元;我國主要商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量漲跌互現(xiàn)，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量小幅增長2.03%，同時呈現(xiàn)出表內(nèi)貿(mào)易融資占比小幅回落，進口貿(mào)易融資占比顯著上升等特點;各主要商業(yè)銀行國內(nèi)信用證結(jié)算量較2020年小幅回落，國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量增長較快。

二、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展

在數(shù)字經(jīng)濟時代，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢。在貿(mào)易金融領(lǐng)域，數(shù)字化建設(shè)更是深度融入銀行的前中后臺，貫穿于銀行業(yè)務(wù)全流程。國際商會(ICC)在2021年發(fā)布的《數(shù)字貿(mào)易交易統(tǒng)一規(guī)則(URDTT)1.0版》為傳統(tǒng)貿(mào)易金融向數(shù)字化變革奠定了基石，銀行的貿(mào)易金融數(shù)字化已展現(xiàn)出國際結(jié)算方式電子化、金融服務(wù)渠道線上化和銀行產(chǎn)品管理智能化等特點，但發(fā)展過程中也存在著貿(mào)易金融相關(guān)主體業(yè)務(wù)平臺數(shù)據(jù)的不互通、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平的制約、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)在貿(mào)易金融服務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)滲透以及銀行內(nèi)部架構(gòu)的影響等諸多難題。

為積極踐行國家戰(zhàn)略，進一步支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，近年來，銀行業(yè)緊跟市場動態(tài)、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，結(jié)合外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體“小額、高頻、電子化”的交易特征，積極探索適合外貿(mào)新業(yè)態(tài)的金融服務(wù)方式，努力搭建多產(chǎn)品、全體系、全流程的服務(wù)場景，為交易、結(jié)算及融資等跨境服務(wù)提供架構(gòu)支持。同時，嚴格落實監(jiān)管政策要求，充分利用金融科技手段重塑內(nèi)部流程，在客戶身份識別、盡職調(diào)查、反洗錢篩查、名單篩查、大額報送等方面進行持續(xù)動態(tài)管理和監(jiān)控，提高外貿(mào)新業(yè)態(tài)合規(guī)審核效率，保障外貿(mào)新業(yè)態(tài)健康可持續(xù)發(fā)展。

在跨境人民幣業(yè)務(wù)政策框架和跨境人民幣結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善、跨境人民幣結(jié)算需求不斷增長的背景下，與實體經(jīng)濟緊密相關(guān)的經(jīng)常項目跨境人民幣結(jié)算量實現(xiàn)較快增長。2021年，全國經(jīng)常項目人民幣跨境收付金額合計為7.95萬億元人民幣，同比增長17.44%。人民幣跨境結(jié)算與貿(mào)易融資實現(xiàn)更高水平便利化，便利的人民幣結(jié)算有力地推動了跨境人民幣在更多場景中的使用，進一步賦能貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。同時，通過推動構(gòu)建貸款、結(jié)算、直接投資三位一體的跨境人民幣使用生態(tài)，支持境內(nèi)企業(yè)通過“走出去”參與國際產(chǎn)能合作和國際市場競爭。

隨著中國市場的不斷放開、營商環(huán)境的不斷優(yōu)化，越來越多的跨國企業(yè)加大了在華投資力度，銀行根據(jù)跨國企業(yè)的實際需求，制定包括跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、投融資、外匯以及衍生品等金融產(chǎn)品的多樣性跨境綜合服務(wù)方案，融合數(shù)字金融和綠色金融，優(yōu)化金融服務(wù)流程，為外資企業(yè)扎根于中國市場提供有力的金融支持。

三、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險與挑戰(zhàn)

《報告》提到，2021年以來，由于發(fā)達國家與發(fā)展中國家和新興市場的經(jīng)濟復(fù)蘇分化加劇，疊加部分地區(qū)局勢緊張和全球能源緊缺、通貨膨脹等因素，我國外貿(mào)形勢面臨較大的不確定性，主要體現(xiàn)在中美貿(mào)易爭端持續(xù)、全球疫情反復(fù)拖累外需增長、訂單回流效應(yīng)逐漸減退及多重因素疊加加重企業(yè)負擔(dān)等方面。后疫情時代的經(jīng)濟發(fā)展形勢依然嚴峻，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)不可避免的受到經(jīng)濟下行的沖擊：一是宏觀經(jīng)濟長期向好，短期不確定性導(dǎo)致貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn);二是新冠疫情對實體經(jīng)濟的沖擊具有結(jié)構(gòu)上的不對稱性，導(dǎo)致部分地區(qū)和行業(yè)的貿(mào)易融資需求仍存在缺口;三是疫情沖擊下貿(mào)易金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險持續(xù)走高，或可能滯后暴露。

隨著《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》、《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引(試行)》及《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》等反洗錢監(jiān)管政策相繼出臺，反洗錢監(jiān)管有效性持續(xù)增強;中國人民銀行不斷強化風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，持續(xù)加大執(zhí)法檢查力度，建立了風(fēng)險評估和執(zhí)法檢查“雙支柱”反洗錢監(jiān)管體制，執(zhí)法檢查和處罰力度亦顯著增強，這些都促使銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展愈加審慎、規(guī)范。

此外，美國及其盟友對華制裁政策持續(xù)加碼，美國對我國重點行業(yè)領(lǐng)域定向制裁力度不斷加大，以及“俄烏沖突”引發(fā)的經(jīng)濟制裁等也給我國企業(yè)發(fā)展跨境業(yè)務(wù)及銀行開展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)帶來了嚴峻挑戰(zhàn)。

四、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的機遇與展望

《報告》指出，2021年我國貿(mào)易的迅速增長，尤其是跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展，為銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展開拓了廣闊藍海;“碳中和”背景下，全球各國紛紛通過調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展新能源、低耗能產(chǎn)業(yè)，為銀行參與全球產(chǎn)業(yè)鏈跨境綠色金融服務(wù)提供了新機遇;2022年初，中國人民銀行會同中國銀保監(jiān)會啟動《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》修訂工作，此次修訂也將對銀行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)帶來深遠影響。

“十四五”期間，我國將持續(xù)發(fā)揮市場優(yōu)勢，推動構(gòu)建完整的內(nèi)需體系，銀行要創(chuàng)新配套金融服務(wù)，為內(nèi)需培育和服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈提供金融支持。在推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面，銀行要立足自身情況、發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極配合國家支持區(qū)域發(fā)展各項政策落地實施，為推動各地區(qū)共同發(fā)展，加快構(gòu)建更加有效的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展新格局，實現(xiàn)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展做好金融服務(wù)。此外，銀行還要在支持“一帶一路”建設(shè)、助力自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港發(fā)展、參與RCEP金融服務(wù)等方面加大創(chuàng)新服務(wù)力度，為我國實行高水平對外開放、建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制保駕護航。

五、2021-2022年貿(mào)易金融創(chuàng)新案例

《報告》選取國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、匯豐銀行(中國)的貿(mào)易金融創(chuàng)新案例，涉及保函、票據(jù)、國際匯款、物流金融、供應(yīng)鏈金融及外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)等貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，從產(chǎn)品背景、產(chǎn)品特色、業(yè)務(wù)流程和取得成效等方面進行了詳細介紹。

銀行從業(yè)資格考試

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