2021年6月初級(jí)銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題考點(diǎn)：貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

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《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題答案涉及考點(diǎn)回顧

初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注()等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D、客戶的償債意愿

E、客戶的償債能力

答案：A，B，C

真題考點(diǎn)講解：貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

因?yàn)橘Y產(chǎn)之間的信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生通常是不完全相關(guān)的，因此資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)一般小于單筆資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總

與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。

(一)宏觀經(jīng)濟(jì)因素

(二)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

(三)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

1.銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)地區(qū)；

2.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)，例如，區(qū)域的開(kāi)放度，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張、持平或衰退，區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體的上升或下滑等；

3.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性，例如，地方政府提出的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當(dāng)?shù)刈匀毁Y源、交通條件等是否相適應(yīng)；

4.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；

5.政府及金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

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