2020年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案(考生回憶版)

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2020年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案(考生回憶版)

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1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

C.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.確保業(yè)務(wù)記錄，財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

參考答案：BCDE

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的表述，正確的是(　　)。

A.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部限責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個部門同時承擔(dān)不同防線的責(zé)任

B.風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動的風(fēng)險負(fù)有首要，直接的責(zé)任

C.風(fēng)險管理部門戶風(fēng)險管理的第二通擴(kuò)線，重點發(fā)揮對風(fēng)險系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的責(zé)任

D.前天客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的第一道防線、負(fù)責(zé)識別、評估、稀釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險

E.審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責(zé)

參考答案：CDE

參考解析：A.“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。B.風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”.

3、下列屬于貨幣職能的有()。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

參考答案：BCDE

參考解析：隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

4、信托與委托的區(qū)別有(　　)。

A.期限的穩(wěn)定性不同

B.成立的條件不同

C.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

D.權(quán)限不同

E.名義不同

參考答案：ABCDE

參考解析：(1)當(dāng)事人數(shù)量不同。(2)財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。(3)成立的條件不同。(4)名義不同。(5)權(quán)限不同。(6)期限的穩(wěn)定性不同。

5、利率水平變動會影響匯率波動，當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，對匯率的影響包括().

A.會引起對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

B.會引起資本從本國流出，外匯升值，本幣貶值

C.會引起對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

D.會引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

E.會引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

參考答案：CE

參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。

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