2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)梳理：貸前調(diào)查的內(nèi)容

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1.貸款合規(guī)性調(diào)查；

(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格；核查借款人和擔(dān)保人的法人資格、借款資格、營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期、真實(shí)性、是否年檢等情況；

(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、公章、簽名的真實(shí)性和有效性；

(3)調(diào)查董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性；

(4)認(rèn)定抵(質(zhì))押物清單所列物品或權(quán)利的合法性、有效性；

(5)認(rèn)定貸款使用的合法合規(guī)性；

(6)認(rèn)定購(gòu)銷合同的真實(shí)性；

(7)調(diào)查借款人的借款目的。

2貸款安全性調(diào)查；

(1)對(duì)借款人的品行、業(yè)績(jī)、能力等調(diào)查，熟知其經(jīng)營(yíng)管理水平、信譽(yù)，了解其履行協(xié)議的歷史記錄；

(2)考察借款人是否建立良好的公司治理機(jī)制，是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)等情況；

(3)對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況管理狀況進(jìn)行調(diào)查；

(4)對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；

(5)對(duì)借款人對(duì)外股份權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查；

(6)對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查；

(7)對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，需要調(diào)查其承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3.貸款效益型調(diào)查；

(1)對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路、競(jìng)爭(zhēng)能力；

(2)對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性；

(3)對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)的收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。

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