2019年下半年銀行從業(yè)資格《公司信貸》教材目錄（初中級(jí)適用）
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內(nèi)容簡(jiǎn)介：本教材是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試公司信貸科目統(tǒng)編教材，是官方唯一指定考試教材。本教材初中級(jí)適用。本教材根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱編寫，教材以商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)流程為主線，以貸款類公司信貸業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，內(nèi)容包括公司信貸概述、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析與信用評(píng)級(jí)、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提、不良貸款管理等十二章，基本涵蓋了商業(yè)銀行公司信貸從業(yè)人員在開(kāi)展公司信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要了解和掌握的各種知識(shí)和技能。
教材目錄：
第1章公司信貸概述
1.1公司信貸基礎(chǔ)
1.1.1公司信貸的基本要素
1.1.2公司信貸的種類
1.2公司信貸管理
1.2.1公司信貸管理的原則
1.2.2信貸管理流程
1.2.3信貸管理的組織架構(gòu)
1.2.4綠色信貸
1.3公司信貸主要產(chǎn)品
1.3.1流動(dòng)資金貸款
1.3.2固定資產(chǎn)貸款
1.3.3項(xiàng)目融資
1.3.4銀團(tuán)貸款
1.3.5并購(gòu)貸款
1.3.6貿(mào)易融資
1.3.7保證業(yè)務(wù)
第2章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
2.1借款人
2.1.1借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
2.1.2借款人的權(quán)利和義務(wù)
2.1.3借款人分類
2.2貸款申請(qǐng)受理
2.2.1面談訪問(wèn)
2.2.2內(nèi)部意見(jiàn)反饋
2.2.3貸款意向階段
2.3貸前調(diào)查
2.3.1貸前調(diào)查的方法
2.3.2貸前調(diào)查的內(nèi)容
2.3.3貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求
第3章借款需求分析
3.1概述
3.1.1借款需求的含義
1.2借款需求分析的意義
3.1.3借款需求的影響因素
3.2借款需求分析的內(nèi)容
3.2.1銷售變化引起的需求
3.2.2資產(chǎn)變化引起的需求
3.2.3負(fù)債和分紅變化引起的需求
3.24其他變化引起的需求
3.3借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)
3.4借款需求的一般測(cè)算
3.4.1固定資產(chǎn)融資需求的測(cè)算
3.4.2流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算
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第4章貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1.1國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.1.2國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主要類型
4.1.3國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)級(jí)
4.1.4國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金
4.2區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
4.2.1區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.2.2外部因素分析
4.2.3內(nèi)部因素分析
4.3行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.3.1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.3.2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.3.3行業(yè)信貸政策管理
第5章客戶分析與信用評(píng)級(jí)
5.1客戶品質(zhì)分析
5.1.1客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析
5.1.2客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析
5.2客戶財(cái)務(wù)分析
5.2.1概述
5.2.2資產(chǎn)負(fù)債表分析
5.2.3利潤(rùn)表分析
5.2.4現(xiàn)金流量表分析
5.2.5財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析
5.3客戶信用評(píng)級(jí)
5.3.1客戶評(píng)級(jí)的基本概念
5.3.2《巴塞爾新資本協(xié)議》下的客戶信用評(píng)級(jí)
5.3.3客戶評(píng)級(jí)對(duì)象的分類
5.3.4客戶評(píng)級(jí)因素及方法
5.3.5客戶評(píng)級(jí)主標(biāo)尺
5.3.6客戶評(píng)級(jí)流程
5.4債項(xiàng)評(píng)級(jí)
5.4.1債項(xiàng)評(píng)級(jí)的基本概念
5.4.2債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素和方法
5.4.3債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作程序
5.5評(píng)級(jí)應(yīng)用
第6章固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估
6.1概述
6.1.1基本概念
6.1.2項(xiàng)目評(píng)估的原則
6.1.3項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容
6.1.4項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織
6.1.5項(xiàng)目評(píng)估的作用
6.2項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析
6.2.1項(xiàng)目背景分析
6.2.2項(xiàng)目借款人分析
6.2.3市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)和競(jìng)爭(zhēng)力分析
6.2.4生產(chǎn)規(guī)模分析
6.2.5原輔料供給分析
6.2.6技術(shù)及工藝流程分析
6.2.7項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析
6.2.8環(huán)境影響分析
6.2.9項(xiàng)目組織與人力資源分析
6.3項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析
6.3.1財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查
6.3.2項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析
6.3.3項(xiàng)目盈利能力分析
6.3.4項(xiàng)目清償能力分析
6.3.5財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表
6.3.6項(xiàng)目不確定性分析
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第7章?lián)９芾?/strong>
7.1貸款擔(dān)保概述
7.1.1擔(dān)保的概念
7.1.2貸款擔(dān)保的分類
1.3擔(dān)保范圍
7.1.4擔(dān)保原則
7.1.5貸款擔(dān)保的作用
7.2保證擔(dān)保
7.2.1保證擔(dān)保的定義
7.2.2保證人資格與評(píng)價(jià)
7.2.3保證擔(dān)保的一般規(guī)定
7.2.4保證擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)
7.2.5銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范
7.3抵押擔(dān)保
7.3.1抵押擔(dān)保的概念
7.3.2抵押擔(dān)保的設(shè)定條件
7.3.3抵押擔(dān)保的一般規(guī)定
7.3.4抵押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)
7.4質(zhì)押擔(dān)保
7.4.1質(zhì)押擔(dān)保的概念
7.4.2質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件
7.4.3質(zhì)押擔(dān)保的一般規(guī)定
7.4.4質(zhì)押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)和管理要點(diǎn)
7.4.5質(zhì)押與抵押的區(qū)別
7.5押品管理
7.5.1商業(yè)銀行開(kāi)展押品管理的基本原則
7.5.2完善押品管理體系
7.5.3押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求
7.5.4押品的實(shí)物管理
7.5.5押品的存續(xù)期管理
第8章信貸審批
8.1信貸授權(quán)與審貸分離
8.1.1信貸授權(quán)
8.1.2審貸分離
8.2授信額度及審批
8.2.1授信額度的定義
8.2.2授信額度的決定因素
8.2.3授信額度的確定流程
8.3貸款審查事項(xiàng)及審批要素
8.3.1貸款審查事項(xiàng)
8.3.2貸款審批要素
第9章貸款合同與發(fā)放支付
9.1貸款合同與管理
9.1.1貸款合同簽訂
9.1.2貸款合同管理
9.2貸款的發(fā)放
9.2.1貸放分控
9.2.2貸款發(fā)放管理
9.3貸款支付
9.3.1實(shí)貸實(shí)付
9.3.2受托支付
9.3.3自主支付
第10章貸后管理
10.1對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
10.1.1經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控
10.1.2管理狀況監(jiān)控
10.1.3財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控
10.1.4與銀行往來(lái)情況監(jiān)控
10.1.5其他外部評(píng)價(jià)監(jiān)控
10.2貸款用途及還款賬戶監(jiān)控
10.2.1貸款資金用途監(jiān)控
10.2.2還款賬戶監(jiān)控
10.3專項(xiàng)貸后管理
10.3.1項(xiàng)目融資
10.3.2并購(gòu)貸款
10.3.3綠色信貸
10.3.4供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)
10.4擔(dān)保管理
10.4.1保證人管理
10.4.2抵(質(zhì))押品管理
10.4.3擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制
10.5風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
10.5.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序
10.5.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系
10.5.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置
10.6信貸業(yè)務(wù)到期處理
10.6.1貸款償還操作及提前還款處理
10.6.2貸款展期處理
10.6.3小微企業(yè)續(xù)貸
10.6.4依法收貸
10.6.5貸款總結(jié)評(píng)價(jià)
10.7檔案管理
10.7.1檔案管理的原則和要求
10.7.2信貸檔案管理
10.7.3客戶檔案管理
第11章貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
11.1貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述
11.1.1貸款分類的含義
11.1.2貸款分類的對(duì)象
11.1.3貸款分類的原則
11.1.4貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)
11.2貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法
11.2.1貸款分類的考慮因素
11.2.2主要參考特征
11.2.3重要參考因素
11.2.4監(jiān)管特別規(guī)定
11.3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
11.3.1貸款損失準(zhǔn)備金的含義
11.3.2貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的
11.3.3貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍
11.3.4貸款損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
11.3.5貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法
第12章不良貸款管理
2.1不良貸款的定義
12.2不良貸款的處置方式
12.2.1現(xiàn)金清收
12.2.2重組
12.2.3呆賬核銷
12.2.4金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理
2.3不良貸款的責(zé)任認(rèn)定
12.3.1不良貸款的責(zé)任認(rèn)定
12.3.2小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作
附錄
1.《貸款通則》
(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)
2.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2004)51號(hào))
3.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010第4號(hào))
4.《綠色信貸指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào))
5.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》
(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))
6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》
(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))
7.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào))
8.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》
(銀監(jiān)發(fā)[201185號(hào))
9.《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2015]5號(hào))
10.《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》
(國(guó)發(fā)(2015]51號(hào)
11.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號(hào))
12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》
(銀監(jiān)會(huì)令[2012]1號(hào))
13.《商業(yè)銀行押品管理指引》
(銀監(jiān)發(fā)〔2017]16號(hào))
14.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》
(銀監(jiān)發(fā)(2007]54號(hào))
15.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》
銀監(jiān)會(huì)令[20114號(hào))
16.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》
(財(cái)金[2012)20號(hào))
17.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
(財(cái)金[2012)6號(hào))
18.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知
銀監(jiān)發(fā)[2016)56號(hào))
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