2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點(diǎn)34：明確客戶的理財目標(biāo)

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考點(diǎn)：明確客戶的理財目標(biāo)

理財目標(biāo)的內(nèi)容

財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。

衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要包括：

1.是否有穩(wěn)定、充足的收入;

2.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;

3.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;

4.是否有舒適的住房;

5.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;

6.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資;

7.是否享受社會保障;

8.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

一般來說，個人或家庭的收入來自于以下兩部分：

1.一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等;

2.一部分是個人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。

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