2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點14：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的法律法規(guī)

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考點：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的法律法規(guī)

《管理辦法》第九條

商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

1.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%;

2.權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%;

3.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;

4.混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

《指導意見》第六條

金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。

第三十條

1.商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。

2.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。

3.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

《代銷通知》第三十三條

商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：

(1)未經(jīng)授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。

(2)將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。

(3)違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。

(4)由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。

(5)為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。

(6)給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。

(7)國務院金融監(jiān)督管理機構禁止的其他情形。

《雙錄規(guī)定》第十三條

銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機構代銷其他非銀行業(yè)金融機構的產(chǎn)品時，國務院金融監(jiān)督管理機構對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

2019年下半年銀行從業(yè)資格考試時間為10月26-27日。至于什么時候報名呢？考生們可以訂閱“ 免費預約短信提醒”，屆時會收到2019年下半年銀行從業(yè)資格考試報名時間等信息。

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