2017上半年初級銀行《個人理財》部分真題及答案解析（一）

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第1題

　　認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是(　)。

　　A.貨幣的時間價值理論

　　B.風險偏好理論

　　C.生命周期理論

　　D.投資組合理論

　　第2題

　　對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是(　)。

　　A.債券貨幣收益的購買力下降

　　B.債券的實際收益率降低

　　C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

　　D.投資者本金不受影響

　　第3題

　　外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值(　)萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　A.10

　　B.5

　　C.3

　　D.1

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第4題

　　理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有(　)。

　　A.事先重復溝通

　　B.讓客戶有明確的預期

　　C.強調理財規(guī)劃方案的整體性

　　D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

　　E.降低客戶的資金成本、費率

　　第5題

　　商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括(　)。

　　A.根據規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

　　B.進行充分的風險揭示

　　C.盡量勸導客戶

　　D.提供必要的舉例說明

　　E.承諾最低收益率

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

　　第6題

　　通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　第7題

　　一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　第8題

　　《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

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　　1、參考答案：C

　　參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

　　2、參考答案：D

　　參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

　　3、參考答案：B

　　參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　4、參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：理財涉及客戶的資金調用和調整成本，因而在這方面理財師應注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑;②強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　5、參考答案：A,B,D

　　參考解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

　　6、參考答案：B

　　參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　7、參考答案：A

　　參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

　　8、參考答案：A

　　參考解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人

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