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2017上半年初級銀行《個人理財》部分真題及答案解析(一)

更新時間:2017-11-22 16:01:09 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽283收藏84

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  一、單項選擇題(本大題共90小題,每小題0.5分,共45分。在以下各小題所給出的四個選項中,只有一個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

  第1題

  認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是( )。

  A.貨幣的時間價值理論

  B.風險偏好理論

  C.生命周期理論

  D.投資組合理論

  第2題

  對于中長期債券而言,下列關于通貨膨脹風險的說法,錯誤的是( )。

  A.債券貨幣收益的購買力下降

  B.債券的實際收益率降低

  C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

  D.投資者本金不受影響

  第3題

  外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值( )萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理,超過上述金額的,憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

  A.10

  B.5

  C.3

  D.1

  二、多項選擇題(本大題共40小題,每小題1分,共40分。在以下各小題所給出的選項中,至少有兩個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

  第4題

  理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,在這方面理財師應注意把握好的原則有( )。

  A.事先重復溝通

  B.讓客戶有明確的預期

  C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

  D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

  E.降低客戶的資金成本、費率

  第5題

  商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應做的工作包括( )。

  A.根據(jù)規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

  B.進行充分的風險揭示

  C.盡量勸導客戶

  D.提供必要的舉例說明

  E.承諾最低收益率

  三、判斷題(本大題共15小題,每小題1分,共15分。請判斷以下各小題的正誤,正確的選A,錯誤的選B)

  第6題

  通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素。( )

  A.正確

  B.錯誤

  第7題

  一般而言,人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。( )

  A.正確

  B.錯誤

  第8題

  《民法通則》以法人活動的性質為標準,將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。( )

  A.正確

  B.錯誤

  

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  1、參考答案:C

  參考解析:生命周期理論指出,自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為,以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

  2、參考答案:D

  參考解析:對于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

  3、參考答案:B

  參考解析:《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的,憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

  4、參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,因而在這方面理財師應注意把握好三個原則:①事先重復溝通,讓客戶有明確的預期,以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑;②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性,以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時,從客戶的利益出發(fā),跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇,以降低客戶的資金成本、費率,從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

  5、參考答案:A,B,D

  參考解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條的規(guī)定,商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應進行充分的風險揭示,提供必要的舉例說明,并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

  6、參考答案:B

  參考解析:收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素,而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

  7、參考答案:A

  參考解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源:社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險,部分人有企業(yè)年金收入,但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此,理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃,以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

  8、參考答案:A

  參考解析:《民法通則》以法人活動的性質為標準,將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人

  

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