2017年銀行業(yè)職業(yè)資格考試高頻考點(diǎn)第三章信用風(fēng)險(xiǎn)管理單選題

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行業(yè)職業(yè)資格考試高頻考點(diǎn)第三章信用風(fēng)險(xiǎn)管理單選題“的新聞，為考生發(fā)布銀行業(yè)職業(yè)資格考試的模擬試題，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)，預(yù)?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017年銀行業(yè)職業(yè)資格考試高頻考點(diǎn)第三章信用風(fēng)險(xiǎn)管理單選題的具體內(nèi)容如下：

　　第三章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第三章考試中占25分，主要講述了信用風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、檢測與報(bào)告、控制和資本計(jì)量，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意法人和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)識別、內(nèi)部評級法、違約概率模型、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/ 環(huán)節(jié)控制這些知識點(diǎn)。

　　高頻考點(diǎn)預(yù)測試題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1．下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（

　　）。

　　A．財(cái)務(wù)報(bào)表分析

　　B．期望分析

　　C．財(cái)務(wù)比率分析

　　D．現(xiàn)金流量分析

　　2．以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（

　?。?。

　　A．識別和評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

　　B．識別和評價(jià)經(jīng)營管理狀況

　　C．識別和評價(jià)資產(chǎn)管理狀況

　　D．識別和評價(jià)收益狀況

　　3．（

　?。┦巧虡I(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

　　A．老師判斷法

　　B．信用評分模型

　　C．違約概率模型

　　D．期望模型

　　4．不良貸款率等于（

　?。?。

　　A．(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

　　B．(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

　　C．(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

　　D．(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

　　5．以下不是信貸審批原則的是（

　　）。

　　A．審貸合并原則

　　B．統(tǒng)一考慮原則

　　C．審貸分離原則

　　D．展期重審原則

　　6．（

　　）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。

　　A．信用風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　B．信用風(fēng)險(xiǎn)識別

　　C．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　D．信用風(fēng)險(xiǎn)控制

　　7．預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（

　?。?。

　　A．預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

　　B．預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

　　C．預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額

　　D．預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露

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　　8．債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（

　?。?。

　　A．貸款重組

　　B．限額管理

　　C．貸款轉(zhuǎn)讓

　　D．貸款審批

　　9．假設(shè)某銀行在2012會計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為

　　15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（

　　）。

　　A．15％

　　B．12％

　　C．45％

　　D．25％

　　10．已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次級類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億，特種準(zhǔn)備是4億，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（

　　）。

　　A．0．25

　　B．0．83

　　C．0．82

　　D．0．3

　　11．以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析的是（

　?。?。

　　A．假按揭

　　B．汽車消費(fèi)信貸

　　C．信用卡消費(fèi)信貸

　　D．違約概率

　　12．下列說法不正確的是（

　?。?。

　　A．信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

　　B．老師判斷和信用評分模型比違約概率模型具有優(yōu)越性

　　C．死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

　　D．違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率

　　13．假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（

　?。?/p>

　　A．2．5％

　　B．5％

　　C．10％

　　D．15％

　　14．商業(yè)銀行客戶信用評級是（

　?。蛻魞攤芰蛢攤庠傅挠?jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

　　A．商業(yè)銀行

　　B．老師

　　C．債務(wù)人

　　D．客戶

　　15．下列不屬于商業(yè)銀行信用評級經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（

　　）。

　　A．信用信息實(shí)地勘查

　　B．老師判斷法

　　C．信用評分模型

　　D．違約概率模型

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