銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理

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　　1、下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

　　A.最低資本要求

　　B.外部監(jiān)管

　　C.市場約束

　　D.信息披露

　　正確答案是：D(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

　　2、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為()，其后五年每年遞增()。

　　A.0.4%，0.3%

　　B.0.5%，0.3%

　　C.0.5%，0.4%

　　D.0.8%，0.5%

　　正確答案是：C(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　解析：2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0.5%，其后五年每年遞增0.4%。

　　3、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是()。

　　A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

　　B.吸收損失(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

　　D.維持市場信心

　　正確答案是：A

　　解析：滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

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　　4、依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。

　　A.8%(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　B.50%

　　C.80%

　　D.100%

　　正確答案是：D

　　解析：附屬資本不得超過核心資本的100%

　　5、商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是( )。

　　A.核心資本

　　B.附屬資本

　　C.扣除項

　　D.優(yōu)先股(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　正確答案是：A

　　解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

　　6、商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括()。

　　A.發(fā)行普通股(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　C.發(fā)行次級債券

　　D.發(fā)行非累積優(yōu)先股

　　E.發(fā)行短期債券

　　正確答案是：A,B,C,D，

　　解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。 一級資本：如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本。二級資本：商業(yè)銀行增加二級資本的方法，主要包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。

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　　7、《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括( )。

　　A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為四個風(fēng)險檔次

　　C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　D.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資本之比不得低于4%

　　E.規(guī)定銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于2%

　　正確答案是：A,B,C(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　解析：規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資本之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　8、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括( )。

　　A.其他一級資本

　　B.核心一級資本

　　C.附屬資本(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　D.補充資本

　　E.二級資本

　　正確答案是：A,B,E

　　解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。

　　9、縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。( )

　　A.正確

　　B.錯誤(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　正確答案是：B

　　解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展狀況的重要指標之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。

　　10、我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

　　A.正確(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：資本管理)

　　B.錯誤

　　正確答案是：B

　　解析：不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

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