銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務

　　【摘要】本文為“銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務”，由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編整理提供，助廣大備考考生參考使用，希望大家加強練習，多多鞏固，將各知識點徹底掌握。小編祝你順利通過本年度銀行從業(yè)資格考試。

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　　1、()不屬于個人理財業(yè)務。

　　A.理財顧問服務

　　B.私人銀行業(yè)務

　　C.理財計劃

　　D.企業(yè)咨詢業(yè)務

　　正確答案是：D(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　解析:個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)

　　2、理財業(yè)務中，商業(yè)銀行承擔的風險不包括( )。

　　A.流動性風險

　　B.操作風險

　　C.投資風險

　　D.聲譽風險

　　正確答案是：C(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　解析:理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變，商業(yè)銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　3、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是( )。

　　A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和老師團隊

　　D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

　　正確答案是：D

　　解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：1.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;2.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;3.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和老師團隊;4.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

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　　4、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案是：C (環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　解析:保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　5、最符合理財業(yè)務特征的理財產(chǎn)品是( )。

　　A.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保證收益理財產(chǎn)品

　　C.個人理財產(chǎn)品(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　正確答案是：D

　　解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　6、商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品( )。

　　A.單獨管理

　　B.單獨交易

　　C.單獨核算

　　D.單獨建賬(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　E.單獨保存

　　正確答案是：A,C,D

　　解析:商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

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　　7、商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究( )等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　A.宏觀經(jīng)濟社會

　　B.理財業(yè)務

　　C.境內外金融市場

　　D.經(jīng)濟政策(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　E.相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　正確答案是：A,B,C,E

　　解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究宏觀經(jīng)濟社會、相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內外金融市場、理財業(yè)務等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　8、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個人理財工具除銀行產(chǎn)品外，還包括()。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　A.證券產(chǎn)品

　　B.證券投資基金

　　C.信托產(chǎn)品

　　D.保險產(chǎn)品

　　E.金融衍生品

　　正確答案是：A,B,C,D,E

　　解析:個人理財工具：包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　9、對公理財產(chǎn)品與個人理財產(chǎn)品相對應，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產(chǎn)品。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A

　　解析:與個人理財產(chǎn)品相對應，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。

　　10、商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。

　　A.正確(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》習題：理財業(yè)務)

　　B.錯誤

　　正確答案是：B

　　解析:商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。

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