理財規(guī)劃師備考資料:小白如何理財?
國內市場的理財方式有很多,保本的有國債、存款,不保本的有銀行理財、保險理財、股票基金等等,接下來我們一起來了解一下比較適合理財小白投資入門,理財方式有哪些?
銀行存款包括活期存款、定期存款和創(chuàng)新存款等。前兩類大家都很熟悉,活期存款的年利率是0.35%左右,定期存款3年期以上品種的年利率在2.75%-3.3%左右。
創(chuàng)新存款主要由民營銀行發(fā)行,包括創(chuàng)新型現金管理產品和智能存款。這兩類存款的底層資產都是定期存款,智能存款提前支取可以靠檔計息,創(chuàng)新型現金管理產品提前支取可以獲得較高利息,它們的安全性有存款保險保障,收益也比傳統(tǒng)存款高。
國債一般有三年期和五年期品種,2019年發(fā)行的三年期產品利率為4%,五年期產品利率為4.27%,這個收益還是不錯的,再加上國債的安全性很高,所以它適合資金長時間不用,且風險承受能力較低的用戶。
定期理財包括銀行理財、券商理財和保險理財,銀行理財的變化較多,現在也有1萬門檻的產品可以投,它的年化收益預計在3%-5%左右;券商理財的投資門檻在5萬以上,產品期限越長收益越高。至于保險理財,現在比較熱門的是個人養(yǎng)老保障類管理產品,這類產品在支付寶、理財通很常見,年化收益3.5%-5%不等,期限有長有短,選擇很豐富。
風險較低的基金有貨幣基金、理財基金和短債基金,風險中等的基金有債券基金,風險較高的基金有混合基金、股票型基金、QD基金、指數基金等。涉足股市的基金往往風險較高,想獲得不錯的結果還需要一定的投資經驗,建議風險承受能力較高的投資者才去考慮。
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