2019年aci注冊理財規(guī)劃師考試復習知識點精講：教育規(guī)劃工具

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試還有半個月的時間，相信許多考生都在進行緊張的復習。在復習沖刺階段，對于教材知識點的背誦記憶是十分必要的。因此為了考生們得到充分的鍛煉，環(huán)球網(wǎng)校注冊理財規(guī)劃師頻道按照考點分布為您整理了i注冊理財規(guī)劃師考試復習知識點精講，幫助大家進行考前沖刺，請各位考生認真記憶以下知識點。

aci注冊理財規(guī)劃師考試復習知識點精講：教育規(guī)劃工具

(一)短期教育規(guī)劃工具

短期教育規(guī)劃工具包括學校貸款、政府貸款、資助性機構(gòu)貸款和銀行貸款。

(二)長期教育規(guī)劃工具

1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具

(1)教育儲蓄：教育儲蓄是指為接受非義務教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務。只有(小學4年級)及以上學生才能辦理教育儲蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限額2萬。1、3、6分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開戶日整存整取利率，無證明，按存期及支取日活期儲蓄利率。

(2)教育保險：投保年限最高18年。

2、其他教育規(guī)劃工具

(1)政府債券

(2)股票與公司債券

(3)大額存單

(4)子女教育信托

(5)共同基金

工作要求

工作準備

工作程序

第一步：選擇適當?shù)囊?guī)劃工具

(一)教育儲蓄

(二)教育保險

教育保險是重要的長期教育規(guī)劃工具之一，教育保險的主要優(yōu)點：客戶范圍廣泛、有的教育保險可以分紅、強制儲蓄、投保人出意外，保費可豁免。

(三)政府債券

(四)股票和公司債券

(五)大額存單

(六)子女教育信托

設立子女教育信托的積極意義：可以使信托財產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵，鼓勵子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財意識;可以避免因家庭財務危機給孩子的學習生活帶來不良影響;可以防止受益人對資金的濫用。

(七)投資基金

第二步：制定理財規(guī)劃方案

第三步：針對客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況，對子女教育規(guī)劃方案進行調(diào)整，提供持續(xù)理財服務

(一)客戶需求分析

(二)教育費用需求分析

1、教育費用估算

(1)本科國內(nèi)教育費用估算

(2)國外研究生教育費用估算

2、計算所需教育費用總額及每月應準備金額

(1)費用總額

(2)每年儲備金額

(三)教育資金規(guī)劃

1、進行定期定投

2、購買保險

教育規(guī)劃注意事項

(一)選擇規(guī)劃工具時應注意的問題

教育理財產(chǎn)品是家庭理財組合的一部分，對于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財產(chǎn)品的時候，應該全面權(quán)衡，下面各項金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序為(安全性，收益性，利率風險)。

(二)選擇教育貸款應注意的問題

(三)匯率問題

環(huán)球網(wǎng)校小編溫馨提醒：以上內(nèi)容就是環(huán)球網(wǎng)校注冊國際理財規(guī)劃師頻道為您整理匯總的“aci注冊理財規(guī)劃師考試復習知識點精講”，更多復習資料、模擬試題和歷年真題，請您點擊下面按鈕進入題庫下載。