2018年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》習題(1)

相關推薦:2018年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》習題匯總

先生2007年初購買了A公司股，購買價格為每股20元，持有一年后出售。A公司2007年每股股利2元，年終發(fā)放，公司股權收益率為7%，貝塔值為1.5，再投資比率為2/3，公司預計未來兩年該比率均不會發(fā)生變化。假設A公司每年保持穩(wěn)定增長，預計2008年市場收益率為10%，國庫券收益率為5%。

問：1、秦先生投資該股票的收益率為多少?

2. 秦先生家庭除股票外沒有其他資產，最近由于股票大跌，導致家庭資產損失嚴重，秦先生想調整投資組合，需要理財規(guī)劃師提供咨詢，請對股票的定義、風險收益特點、投資門檻、稅收情況進行分析。

錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2006年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款80萬元中首付20%，剩余彩用等額本息貸款方式，貸款利率5.508%，貸款期限20年。錢女士家庭現(xiàn)有活期存款10萬元，定期存款30萬元，2007年初聽朋友介紹購買了某股票型基金10萬元。2006年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬的保險賠付。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望都寄托在兒子身上，除了兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點進行旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。錢女士的前夫每月可以提供贍養(yǎng)費1000元。

目前，錢女士想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

1.隨著兒子學習科目增多，錢女士感覺需要購買一部車輛從而節(jié)省路上時間。錢女士看好了一輛價值18萬元的中檔家庭型轎車，包括各種稅務在內共需21萬元可以將畫輛買下。

2.錢女士感覺自己的保險仍錢不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完備的保險保障規(guī)劃。

3.錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學生繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5%。

4.錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用150萬元。投資報酬率為7%。

5.能夠對現(xiàn)金等流動資產進行有效管理。

6.錢女士對理財及投資了解不多，希望理財規(guī)劃師能為其制定合理的資產配置規(guī)劃。

提示：信息收集時間為2007年12月31日。

不考慮存款利息收入。

月支出均化年支出的十二分之一

工資薪金所得的免征額為1600元。