理財規(guī)劃師輔導之投資四大建議

　　【摘要】2017年下半年理財規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您提供"理財規(guī)劃師輔導之投資四大建議”，請理財規(guī)劃師考生認真閱讀下文，做好考試準備。

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　　金融投資工具的選擇

　　理財師的投資建議中，相當的篇幅是金融投資工具的選擇。目前，可供家庭選擇的投資工具越來越多，如銀行儲蓄、票據和債券投資、股票投資、基金投資、金銀首飾和房地產業(yè)等實物投資以及財產保險、人身保險等風險回避性投資等等。但作為一個正在體制變革中的發(fā)展中國家，金融工具的發(fā)展日新月異，而且未來的投資工具會比現在的更加靈活、便捷、有優(yōu)勢，所以理財師在推薦金融投資工具時應選擇以中短期投資工具為主，平均投資期在5年以內比較合適，如果投資期過長則容易承擔金融體制變革所帶來的政策性風險。

　　經濟發(fā)展的周期性規(guī)律

　　理財師的投資建議應考慮經濟發(fā)展的周期性規(guī)律。經濟發(fā)展具有自身的周期性特點，這是不可人為避免的。在上升時期投資擴張、物價、房價等都大幅度攀升，通貨膨脹加劇，銀行存款和債券的利率也調整頻繁且一般會持續(xù)上升，這時應該進行短期投資;當經濟下滑時，政府會通過擴大財政支出和執(zhí)行寬松的貨幣政策來刺激經濟的復蘇，公共項目支出會增加，國債發(fā)行量會加大，但利率也會下降，這時就可以做中長期投資。自改革開放以來，我國經濟基本為10年一個完整周期，5年快速上升5年緩速上升，在97年的緩速上升時期，利率下降，國債頻發(fā)，就適合長期投資，而自01年快速上升以后，利率上升，短期投資和實業(yè)投資更為適合。(環(huán)球網校提供理財規(guī)劃師輔導之投資四大建議)

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　　地區(qū)間的生活習慣和商品價格的差異

　　理財師的投資建議也考慮地區(qū)間的生活習慣和商品價格的差異。我國地域遼闊，各地的生活習慣和商品價格差別很大，理財師在提供投資建議時應該充分考慮到這些。尤其對于不可貿易項目(如房地產)的投資，更應該根據所在區(qū)域經濟的特點進行分析。比如上海地區(qū)的房價，除了土地價格導致房產價格過高外，另一個重要原因是資金的炒作，所以上海地區(qū)的房地產價格很容易出現市場化波動，泡沫較易破碎，不宜投資;而北京房地產價格的決定因素是土地價格和開發(fā)商持有成本，出現價格市場化波動的概率很小但政策性波動的風險較大，不宜長期投資。(環(huán)球網校提供理財規(guī)劃師輔導之投資四大建議)

　　多品種投資工具的組合

　　理財師的投資建議也應考慮多品種投資工具的組合。投資工具一般可以分為四類：貨幣資產類、債權資產類、股權資產類和實物資產類，收益依次漸大，風險也逐步增加。任何投資者均不宜集中投資任一種資產，只有進行組合投資，才能既分散風險又獲得合適的回報。而在實際工作中，投資工具的組合也要避免盲目性，并不是債權資產+股權資產就一定能夠分散風險或取得收益，而且各類資產的比例也要予以科學的配置，最好進行相應的投資組合。

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