2017下半年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》習題(2)

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校溫馨提示：小編為理財規(guī)劃師學員整理了三級理財規(guī)劃師考試輔導資料“2017下半年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》習題(2)”。下面是具體內容，請仔細閱讀。

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　　沈先生今年剛到 40 歲，打算60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預計可以活到80 歲，沈先生拿出5 萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為3%。

　　(1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初，得到的退休后的生活費用總需求為多少?

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動資金到60 歲初時增長為多少錢?(環(huán)球網(wǎng)校提供理財規(guī)劃師習題)

　　(3)為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢?

　　答：

　　(1)沈先生退休后平均余命為20 年，每年預期生活支出8 萬元，保守投資年回報率為3%，通過財務計算器的計算折現(xiàn)至60 歲初時為122.59 萬元。

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動資金通過積極的投資，20 年后可預期增長為28 萬元。

　　(3)沈先生60 歲時的退休金缺口為94.59 萬元，從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預期收益率為9%的投資產(chǎn)品。

　　案例分析題：

　　趙先生，本科學歷，今年 28 歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理;趙太太，研究生學歷， 今年26 歲，任職于某大型國有企業(yè)，趙先生每月稅前收入2 萬元，趙太太每月稅前收入8000 元，均每月按照稅前工資的15%繳納“三險一金”。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房， 2005 年1 月購買時總價款為35 萬，一次付清25 萬，其余的10 萬通過住房公積金貸款，貸款年限為5 年，利率為3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為1832 元。夫婦倆有五年定期存款10 萬元，還有半年到期，活期存款5 萬元，另外還擁有趙太太公司的股票10 萬元，2006 年起三年內不能轉讓，年平均收益在8%左右。商業(yè)保險方面，由于夫婦倆對保險的了解較少，而且兩人單位福利都較好(配合社會保險提供了較為完備的壽險和意外保險)，所以均未購買任何商業(yè)保險。日常生活開支約5000 元/月，交通費3000 元/月，空閑時間他們經(jīng)常會參加一些娛樂活動，每月花銷在1000 元左右。每年出去旅游一次，費用保持在1 萬元左右。

　　目前，趙先生覺得應聘請理財規(guī)劃師要解決以下問題：

　　(1)二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準備給家里添個“奧運”娃娃，可是，聽說生養(yǎng)小孩的費用非常高，所以二人又有點擔心，尤其想請理財規(guī)劃師為他們設計一下高等教育資金籌備方案，目標額度為50 萬元。

　　(2)趙先生也想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否充分。

　　(3)趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質量，也為了生活的方便，準備近期購買一輛20 萬左右的小轎車。

　　(4)趙先生覺得證券行業(yè)競爭非常激烈，不進則退，所以趙先生決定加強自己的后續(xù)教育，以繼續(xù)保持和提高自己的競爭力，比較理想的在職碩士教育費用為3 萬元/年，共3 年。

　　(5)能夠對現(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。

　　提示：信息收集時間為 2006 年7 月31 日。

　　不考慮存款利息收入

　　月支出均化為年支出的十二分之一

　　工資薪金的免征額為1600 元

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：2017下半年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》習題(2)之外的更多理財規(guī)劃師相關考試真題，請關注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇，將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　沈先生今年剛到 40 歲，打算60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預計可以活到80 歲，沈先生拿出5 萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為3%。

　　(1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初，得到的退休后的生活費用總需求為多少?

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　　(3)為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢?

　　答：

　　(1)沈先生退休后平均余命為20 年，每年預期生活支出8 萬元，保守投資年回報率為3%，通過財務計算器的計算折現(xiàn)至60 歲初時為122.59 萬元。

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動資金通過積極的投資，20 年后可預期增長為28 萬元。

　　(3)沈先生60 歲時的退休金缺口為94.59 萬元，從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預期收益率為9%的投資產(chǎn)品。

　　案例分析題：

　　趙先生，本科學歷，今年 28 歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理;趙太太，研究生學歷， 今年26 歲，任職于某大型國有企業(yè)，趙先生每月稅前收入2 萬元，趙太太每月稅前收入8000 元，均每月按照稅前工資的15%繳納“三險一金”。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房， 2005 年1 月購買時總價款為35 萬，一次付清25 萬，其余的10 萬通過住房公積金貸款，貸款年限為5 年，利率為3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為1832 元。夫婦倆有五年定期存款10 萬元，還有半年到期，活期存款5 萬元，另外還擁有趙太太公司的股票10 萬元，2006 年起三年內不能轉讓，年平均收益在8%左右。商業(yè)保險方面，由于夫婦倆對保險的了解較少，而且兩人單位福利都較好(配合社會保險提供了較為完備的壽險和意外保險)，所以均未購買任何商業(yè)保險。日常生活開支約5000 元/月，交通費3000 元/月，空閑時間他們經(jīng)常會參加一些娛樂活動，每月花銷在1000 元左右。每年出去旅游一次，費用保持在1 萬元左右。

　　目前，趙先生覺得應聘請理財規(guī)劃師要解決以下問題：

　　(1)二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準備給家里添個“奧運”娃娃，可是，聽說生養(yǎng)小孩的費用非常高，所以二人又有點擔心，尤其想請理財規(guī)劃師為他們設計一下高等教育資金籌備方案，目標額度為50 萬元。

　　(2)趙先生也想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否充分。

　　(3)趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質量，也為了生活的方便，準備近期購買一輛20 萬左右的小轎車。

　　(4)趙先生覺得證券行業(yè)競爭非常激烈，不進則退，所以趙先生決定加強自己的后續(xù)教育，以繼續(xù)保持和提高自己的競爭力，比較理想的在職碩士教育費用為3 萬元/年，共3 年。

　　(5)能夠對現(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。

　　提示：信息收集時間為 2006 年7 月31 日。

　　不考慮存款利息收入

　　月支出均化為年支出的十二分之一

　　工資薪金的免征額為1600 元

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