2015年三級理財規(guī)劃師分析客戶現(xiàn)金需求復習

　　【摘要】2015年下半年各省市理財規(guī)劃師考試即將到來。環(huán)球網校為各位考生提供“2015年三級理財規(guī)劃師分析客戶現(xiàn)金需求復習”，分析客戶現(xiàn)金需求是理財規(guī)劃師復習中重要的部分，請考生認真學習下文。望對您理財規(guī)劃師的復習有所幫助!

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　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　1.對金融資產流動性的需求

　　a) 交易動機

　　b) 謹慎動機(或稱為預防動機)

　　2.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

　　a) 什么是機會成本

　　b) 資產的流動性與收益性

　　二、流動性比率

　　a) 資產的流動性

　　是指資產在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。流動性強的資產能夠迅速地變現(xiàn)而價值不受損失，現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物就是流動性最強的資產。

　　b) 流動性比率

　　指的是個人或家庭的流動資產與月支出的比值，能夠反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率 = 流動性資產 ÷ 每月支出

　　c) 流動性資產

　　一般專指銀行的流動資產，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準備金存款、一個月內到期的同

　　業(yè)往來款項軋差后資產方凈額、一個月內到期的應收利息及其他應收款、一個月內到期的合格貸款、一個月內到期的債券投資、在國內外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內到期的可變現(xiàn)資產(剔除其中的不良資產)。

　　在個人理財中，個人的“流動性資產”主要指個人或者家庭當前的現(xiàn)金、活期存款等可隨

　　時變現(xiàn)的資金，是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標之一。

　　流動性比率如何應用?

　　1.反映客戶的流動性狀況

　　2.作為現(xiàn)金規(guī)劃調整方案的基準

　　a) 判斷流動性比率過高或過低的標準是，通常情況下，流動性比率應保持在3左右

　　b) 理財規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的收入穩(wěn)定性來為客戶確定一個合適的標準。

　　三、分析客戶現(xiàn)金需求——工作要求

　　1.準備工作

　　2.工作程序

　　a) 向客戶說明何為現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素和內容

　　b) 收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關的信息;

　　c) 憑收集到的信息，引導客戶編制月(年)度收入支出表

　　d) 確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度

　　3.收入支出表

　　1) 該表的內容

　　a) 收入、支出、結余(或超支)

　　b) 具體內容請參閱《理財規(guī)劃師基礎知識》第二章

　　1) 編制原則

　　真實可靠、充分反映、明晰

　　2) 該表的功能

　　收入支出表能夠反映客戶的收入穩(wěn)定性和支出狀況。根據(jù)收入穩(wěn)定性來確定合適的流動性比率;而確定了每月的支出之后，將其乘以合適的流動性比率，即可得到理財規(guī)劃的資金額度。將此額度與實際額度相比較，即可得到調整方案。

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