2015年理財(cái)規(guī)劃師投資規(guī)劃復(fù)習(xí):與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶(hù)信息

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　　與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶(hù)信息

　　1. 反映客戶(hù)現(xiàn)有投資組合的信息

　　這類(lèi)信息反映了客戶(hù)現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況：金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類(lèi)資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。

　　這類(lèi)信息有助于理財(cái)規(guī)劃師明確客戶(hù)的現(xiàn)有投資狀況，總體風(fēng)險(xiǎn)水平，投資水平。

　　為了收集此類(lèi)信息，理財(cái)規(guī)劃師需要設(shè)計(jì)一個(gè)客戶(hù)現(xiàn)有投資狀況調(diào)查表。記錄當(dāng)前客戶(hù)所有資產(chǎn)的種類(lèi)和各個(gè)種類(lèi)的價(jià)值。

　　2. 反映客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的信息

　　客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶(hù)的判斷性信息?？梢园芽蛻?hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。

　　這種類(lèi)型的劃分是根據(jù)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融資產(chǎn)的類(lèi)型及其組合確定的。

　　客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力需要綜合客戶(hù)的投資歷史信息、現(xiàn)有投資組合信息和個(gè)人的基本狀況、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度確定。

　　3. 反映客戶(hù)家庭預(yù)期收入狀況的信息

　　客戶(hù)家庭預(yù)期收入成為客戶(hù)未來(lái)現(xiàn)金流入的主要來(lái)源，也成為客戶(hù)投資的主要依據(jù)。

　　理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶(hù)家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候，需要掌握的信息有以下三類(lèi)：

　　(1)反映客戶(hù)當(dāng)前收入水平的信息

　　(2)客戶(hù)家庭日常支出、收入比

　　(3)客戶(hù)結(jié)余比率。

　　理財(cái)規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對(duì)經(jīng)常性收入部分的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

　　4. 反映客戶(hù)投資目標(biāo)的各項(xiàng)相關(guān)信息

　　客戶(hù)通常不能明確地指出自己的投資目標(biāo)，需要理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)適當(dāng)?shù)男问?，循序漸進(jìn)地加以引導(dǎo)，幫助客戶(hù)將模糊的、混合的目標(biāo)逐漸分析、細(xì)化、具體化。

　　需要掌握反映客戶(hù)對(duì)于投資收益以及投資收益用途的各項(xiàng)相關(guān)信息。

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