2015年理財規(guī)劃師二級投資規(guī)劃復習:客戶資料分析

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　　客戶資料分析

　　(一) 分析客戶投資相關信息

　　1. 分析相關財務信息。理財規(guī)劃師要回顧客戶的財務信息和財務預測信息，以便從中分析出影響客戶投資規(guī)劃的因素。

　　2. 分析宏觀經(jīng)濟形勢。經(jīng)濟運行上升期間，居民收入提高各類投資者對經(jīng)濟前景抱有信心，從而會有較高的投資預期;經(jīng)濟蕭條時相反。

　　要注意：(1)關注經(jīng)濟統(tǒng)計信息，掌握實時的經(jīng)濟運行變動情況及宏觀經(jīng)濟發(fā)展走勢，以便提出可實現(xiàn)的投資目標

　　(2)密切關注各種宏觀經(jīng)濟因素，包括利率、匯率、稅率的變化

　　(3)對各項宏觀指標的歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗進行分析，掌握財政政策意圖，據(jù)以做出預測性判斷

　　(4)關注政府及科研機構(gòu)的分析、評價，從而提出符合實際的投資規(guī)劃建議

　　3.分析客戶現(xiàn)有投資組合信息

　　需要明確：(1)客戶現(xiàn)有投資組合中的資產(chǎn)配置狀況

　　(2)客戶現(xiàn)有投資組合的突出特點

　　(3)根據(jù)經(jīng)驗或者規(guī)律，對客戶現(xiàn)有投資組合情況做出評價

　　4.分析客戶的風險偏好狀況

　　需要確定：(1)客戶的風險偏好類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型、進取型

　　(2)客戶的風險承受能力

　　5.分析客戶家庭預期收入信息

　　應掌握：(1)客戶各項預期家庭收入的來源

　　(2)客戶各項預期家庭收入的規(guī)模

　　(3)客戶預期家庭收入的結(jié)構(gòu)

　　(二) 分析客戶未來各項需求

　　1. 投資目標往往是一個比較明確的方向，但是，客戶往往不能明確地指出自己的投資目標，但是可以明確地說出未來各個方面的需求。

　　2. 根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解初步擬定客戶的投資目標。

　　需要進行以下工作：(1)將投資目標進行分類：短期、中期、長期

　　(2)將各個投資目標進行排序：重要、次要

　　3.根據(jù)各種不同的目標，分別確定實行各個目標所需要的投資資金的數(shù)額和投資時間

　　4.初步擬定客戶的投資目標后，應再次征詢客戶的意見并得到客戶的確認

　　5.定期評價投資目標

　　(三) 確定客戶的投資目標

　　1. 客戶的投資目標按照實現(xiàn)的時間進行分類，可以劃分為短期目標、中期目標、長期目標

　　短期：1年內(nèi); 中期：1-10年; 長期：10年以上

　　2. 確定投資目標的原則：

　　(1)投資目標要具有現(xiàn)時可行性

　　(2)投資目標要具體明確

　　(3)投資期限要明確

　　(4)投資目標的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性：增加靈活性

　　(5)投資目標要與客戶總體理財規(guī)劃目標相一致

　　(6)投資目標要與其他目標相協(xié)調(diào)，避免沖突

　　(7)投資規(guī)劃目標要兼顧不同期限和先后順序

　　3.投資的約束條件

　　(1)流動性：迅速變現(xiàn)而不損失的能力?，F(xiàn)金存款?股票債券?房地產(chǎn)、藝術(shù)品

　　(2)投資的可獲取性

　　(3)稅收狀況：稅后收益

　　(4)特殊需求

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