2015年理財(cái)規(guī)劃師消費(fèi)支出規(guī)劃復(fù)習(xí):債務(wù)消減計(jì)劃

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　　債務(wù)消減計(jì)劃

　　(一)減債計(jì)劃

　　s 債務(wù)是前期的超額的消費(fèi)支出引起的。

　　s 如果不能合理的安排債務(wù)的償還，不但會(huì)影響到個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況，也會(huì)影響到人的心理情緒，導(dǎo)致生活質(zhì)量每況愈下。

　　s 對(duì)于減債計(jì)劃，先確定債務(wù)的持續(xù)時(shí)間，后計(jì)算每個(gè)月應(yīng)當(dāng)償還多少債務(wù)：

　　月還本金額 = 當(dāng)前負(fù)債 / 債務(wù)擬還清月數(shù)

　　s 每月結(jié)余用來(lái)投資，以滿足未來(lái)的債務(wù)償還或者生活水平改善。

　　s 首先償還利率比較高的或者到期時(shí)間最短的債務(wù)。

　　(二)債務(wù)危機(jī)的防范

　　s 為了防范債務(wù)危機(jī)的發(fā)生，理財(cái)規(guī)劃師要幫助客戶控制負(fù)債增長(zhǎng)的速度，不要讓債務(wù)越滾越大。

　　s 盡快償還本金，降低債務(wù)余額，從而減少?gòu)?fù)利效果的影響。

　　s 在還款時(shí)，我們要明確計(jì)劃償還的期限，由此來(lái)計(jì)算個(gè)人或家庭的每月支出預(yù)算：

　　支出預(yù)算 = 收入 ? 應(yīng)付利息 ? 卡債余額 / 償還期限

　　【例子】家庭每月的收入是3000元，而卡債則有15000元，每月的應(yīng)付利息是250元，如果打算在2年內(nèi)償還卡債，那么每月的支出預(yù)算就應(yīng)該是

　　= 3000元 ? 250元 ? 15000元 / 24 = 2125元

　　(三)債務(wù)危機(jī)的處理

　　s 延遲還款不是個(gè)好選擇。

　　s 主動(dòng)出面與銀行進(jìn)行溝通，如實(shí)告知銀行自己的當(dāng)前收入情況、可供處理的財(cái)產(chǎn)和總負(fù)債，以及在保持基本生活消費(fèi)的情況下預(yù)計(jì)還債時(shí)間有多久，進(jìn)而向銀行申請(qǐng)合適的償債方式。

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