2015年理財規(guī)劃師分析客戶現(xiàn)金需求復習:流動性比率
熱門輔導班型:2015年一對一雙證班熱招
流動性比率
a) 資產的流動性
是指資產在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。流動性強的資產能夠迅速地變現(xiàn)而價值不受損失,現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物就是流動性最強的資產。
b) 流動性比率
指的是個人或家庭的流動資產與月支出的比值,能夠反映客戶支出能力的強弱。
流動性比率 = 流動性資產 ÷ 每月支出
c) 流動性資產
一般專指銀行的流動資產,主要包括:現(xiàn)金、黃金、超額準備金存款、一個月內到期的同業(yè)往來款項軋差后資產方凈額、一個月內到期的應收利息及其他應收款、一個月內到期的合格貸款、一個月內到期的債券投資、在國內外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內到期的可變現(xiàn)資產(剔除其中的不良資產)。
在個人理財中,個人的“流動性資產”主要指個人或者家庭當前的現(xiàn)金、活期存款等可隨
時變現(xiàn)的資金,是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標之一。
流動性比率【例題】
【例】客戶李先生手頭持有現(xiàn)金3000元,銀行賬戶中有活期存款30000元,證券投資賬戶中擁有現(xiàn)值120000元的股票和現(xiàn)值30000元的國債。李先生每月的支出大概是11000元。那么,李先生的財務狀況中,流動性比率是多少?
【解析】
首先,李先生的流動性資產是現(xiàn)金3000元 + 活期存款30000元 = 33000元;
其次,李先生的每月支出是11000元。
所以,李先生的流動性比率=33000元 ÷ 11000元 = 3.
流動性比率如何應用?
1.反映客戶的流動性狀況
2.作為現(xiàn)金規(guī)劃調整方案的基準
a) 判斷流動性比率過高或過低的標準是,通常情況下,流動性比率應保持在3左右
b) 理財規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的收入穩(wěn)定性來為客戶確定一個合適的標準。
編輯推薦:
2014年下半年理財規(guī)劃師成績查詢專題 2015年無條件代報名
理財規(guī)劃師各級別歷年真題大匯總|免費在線模考|理財規(guī)劃師頻道|交流論壇
最新資訊
- 理財規(guī)劃師告訴你理財為什么要趁早2019-09-25
- 理財規(guī)劃師考試專業(yè)能力備考:可保利益原則2019-09-23
- 理財規(guī)劃師考試知識點:風險管理效果評價2019-09-07
- 理財規(guī)劃師考試基礎知識點復習:實施理財規(guī)劃方案2019-09-06
- 理財規(guī)劃師考試輔導:風險管理效果評價2019-09-06
- 理財規(guī)劃師基礎知識復習:確定客戶理財目標2019-09-05
- 理財規(guī)劃師考試知識點:分項理財規(guī)劃2019-09-05
- 理財規(guī)劃師考試備考:如何提高學習效率2019-09-04
- 理財規(guī)劃師考點復習:國際金融2019-09-03
- 理財規(guī)劃師基礎能力考點梳理:第1章2019-09-03