2014年理財(cái)規(guī)劃師三級專業(yè)能力復(fù)習(xí)重點(diǎn)：退休養(yǎng)老的其他工具

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　　退休養(yǎng)老的其他工具

　　一、養(yǎng)老信托的基本知識

　　(一)養(yǎng)老信托的含義和基本結(jié)構(gòu)

　　西方發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人制定的受益人，領(lǐng)取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財(cái)產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，被稱為(養(yǎng)老信托)。

　　(二)客戶為什么需要養(yǎng)老信托

　　1、客戶對于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”

　　(1)不能

　　(2)不愿

　　(3)不擅長

　　2、客戶有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的需求

　　3、客戶有保全資產(chǎn)的需求

　　(1)準(zhǔn)備退休

　　(2)已經(jīng)退休

　　(三)養(yǎng)老信托的案例

　　二、新型養(yǎng)老方式：“以房養(yǎng)老”

　　目前，我國只有(上海)可以采取類似“以房養(yǎng)老”模式。

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