2014經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》復(fù)習(xí)考點(diǎn)：第18章

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　　第十八章 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)

　　考情分析

　　本章主要講述商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)和管理、金融市場(chǎng)的運(yùn)行等方面的知識(shí)。

　　本章主要考點(diǎn)

　　1.商業(yè)銀行的職能和性質(zhì)

　　2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　3.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則

　　4.金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)

　　重點(diǎn)、難點(diǎn)講解及典型例題

　　考點(diǎn)一 商業(yè)銀行的職能和性質(zhì)

　　【例1?單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.貨幣創(chuàng)造

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的最基本職能。商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，其主要職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。其中信用中介是基拳職能。

　　【例2?多選題】商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于(　　)。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經(jīng)營(yíng)管理制度

　　【答案】BCD

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的性質(zhì)。商業(yè)銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的范圍廣泛，業(yè)務(wù)種類齊全，它是唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)，所以與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，區(qū)別主要在于BCD三個(gè)方面。 

　　考點(diǎn)二 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　【例3?單選題】銀行組織資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.發(fā)放貸款

　　B.吸收存款

　　C.發(fā)行債券

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行資金的主要來(lái)源。

　　【例4?多選題】商業(yè)銀行的資金來(lái)源包括自有資金和外來(lái)資金兩部分。以下屬于外來(lái)資金形成渠道的有(　　)。

　　A.吸收存款

　　B.向申央銀行借款

　　C.結(jié)算過(guò)程中占用短期資金

　　D.發(fā)行股票

　　E.同業(yè)拆借

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的資金來(lái)源。外來(lái)資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等。

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　　考點(diǎn)三 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則

　　注：①盈利性與流動(dòng)性和安全性均星負(fù)相關(guān)。

　　【例5?單選題】關(guān)于商業(yè)銀行“三性原則”的敘述正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)的安全性與盈利性之間成正相關(guān)關(guān)系

　　B.資產(chǎn)的流動(dòng)性與盈利性之間成負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　C.資產(chǎn)的流動(dòng)性與安全性之間成負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　D.資產(chǎn)的安全性與盈利性之間的變動(dòng)完全一致

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理三原則之間的關(guān)系。商業(yè)銀行的三條基本管理原則為：安全性原則、盈利性原則、流動(dòng)性原則。其中，商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則與盈利性原則以及安全性與盈利性都呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性和安全性呈正相關(guān)關(guān)系。

　　考點(diǎn)四 金融市場(chǎng)效率

　　(一)金融市場(chǎng)效率的定義與內(nèi)容

　　1.定義：金融市場(chǎng)效率是指金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度。

　　2.內(nèi)容：一是金融市場(chǎng)以最低的交易成本為資金需求者提供金融資源的能力。二是金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力。

　　(二)有效市場(chǎng)理論

　　【例6?單選題】根據(jù)芝加哥大學(xué)教授，擊瑪對(duì)有效市場(chǎng)的分類，如果公開發(fā)表的證券資料對(duì)證券的價(jià)格

　　變動(dòng)沒(méi)有任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到(　　)。

　　A.零效率

　　B.弱型效率

　　C.半強(qiáng)型效率

　　D.強(qiáng)型效率

　　【答案】C

　　【解析】本題考查半強(qiáng)型效率的概念。如果公開發(fā)表的證券資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率。

　　【例7?多選題】金融市場(chǎng)效率包含的具體內(nèi)容有(　　)。

　　A.金融市場(chǎng)貨幣政策的有效傳導(dǎo)

　　B.金融市場(chǎng)能夠有效的反映金融產(chǎn)品的價(jià)格

　　C.金融市場(chǎng)以最低的交易成本為資金需求者提供金融資源的能力

　　D.金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力

　　E.金融市場(chǎng)有效再分配社會(huì)財(cái)富

　　【答案】CD

　　【解析】本題考查金融市場(chǎng)效率的內(nèi)容。金融市場(chǎng)效率包含兩方面的內(nèi)容：一是金融市場(chǎng)以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力;二是金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力。

　　考點(diǎn)五 金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)

　　根據(jù)市場(chǎng)上交易的金融工具的期限長(zhǎng)短，可以大致把金融市場(chǎng)(除外匯市場(chǎng)外)分成貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩大類。

　　(一)貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的比較

　　(二)金融市場(chǎng)子市場(chǎng)概述

　　【例8?單選題】依據(jù)(　　)可以把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

　　A.交易的金融工具的期限長(zhǎng)短

　　B.交易的金融工具的收益性

　　C.交易的金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性

　　D.交易的金融工具的安全性

　　【答案】A

　　【解析】本題考查的是金融市場(chǎng)的劃分依據(jù)。按照交易工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資

　　本市場(chǎng)。期限在一年以內(nèi)的是貨幣市場(chǎng)，期限在一年以上的是資本市場(chǎng)。

　　【例9?單選題】在貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性最高、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是(　　)。

　　A.股票

　　B.長(zhǎng)期商業(yè)票據(jù)

　　C.短期政府債券

　　D.長(zhǎng)期政府債券

　　【答案】C

　　【解析】本題是對(duì)債券市場(chǎng)的考查。短期政府債券在貨幣市場(chǎng)上的流動(dòng)性最高、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易。

　　【例10?多選題】同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.期限短

　　B.交易方便

　　C.流動(dòng)性高

　　D.利率敏感性強(qiáng)

　　E.收入免稅

　　【答案】ABCD

　　【解析】本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)，即期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便。 

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