2014年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力復(fù)習(xí)重點(diǎn)：教育規(guī)劃工具

　　教育規(guī)劃工具

　　(一)短期教育規(guī)劃工具

　　短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款。

　　(二)長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具

　　1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具

　　(1)教育儲(chǔ)蓄：教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級(jí))及以上學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限額2萬(wàn)。1、3、6分按開(kāi)戶日1、3、5整存整取利率。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開(kāi)戶日整存整取利率，無(wú)證明，按存期及支取日活期儲(chǔ)蓄利率。

　　(2)教育保險(xiǎn)：投保年限最高18年。

　　2、其他教育規(guī)劃工具

　　(1)政府債券

　　(2)股票與公司債券

　　(3)大額存單

　　(4)子女教育信托

　　(5)共同基金

　　工作要求

　　工作準(zhǔn)備

　　工作程序

　　第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具

　　(一)教育儲(chǔ)蓄

　　(二)教育保險(xiǎn)

　　教育保險(xiǎn)是重要的長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具之一，教育保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn)：客戶范圍廣泛、有的教育保險(xiǎn)可以分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、投保人出意外，保費(fèi)可豁免。

　　(三)政府債券

　　(四)股票和公司債券

　　(五)大額存單

　　(六)子女教育信托

　　設(shè)立子女教育信托的積極意義：可以使信托財(cái)產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵(lì)，鼓勵(lì)子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí);可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí)生活帶來(lái)不良影響;可以防止受益人對(duì)資金的濫用。

　　(七)投資基金

　　第二步：制定理財(cái)規(guī)劃方案

　　例3-4 P110

　　第三步：針對(duì)客戶未來(lái)各方面可能發(fā)生的變化情況，對(duì)子女教育規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整，提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)

　　例3-5

　　(一)客戶需求分析

　　(二)教育費(fèi)用需求分析

　　1、教育費(fèi)用估算

　　(1)本科國(guó)內(nèi)教育費(fèi)用估算

　　(2)國(guó)外研究生教育費(fèi)用估算

　　2、計(jì)算所需教育費(fèi)用總額及每月應(yīng)準(zhǔn)備金額

　　(1)費(fèi)用總額

　　(2)每年儲(chǔ)備金額

　　(三)教育資金規(guī)劃

　　1、進(jìn)行定期定投

　　2、購(gòu)買保險(xiǎn)

　　教育規(guī)劃注意事項(xiàng)

　　(一)選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題

　　教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序?yàn)?安全性，收益性，利率風(fēng)險(xiǎn))。

　　(二)選擇教育貸款應(yīng)注意的問(wèn)題

　　(三)匯率問(wèn)題

2013年下半年理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)查詢?nèi)肟?/STRONG>