2014年理財規(guī)劃師二級理論知識：資產(chǎn)配置的步驟
更新時間：2014-01-29 17:29:45
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摘要 理財規(guī)劃師二級理論知識：資產(chǎn)配置的步驟
資產(chǎn)配置的步驟
投資目標與資產(chǎn)配置
?家庭預備金―三個月的支出額配置在活期存款
?短期目標需求―兩年內(nèi)目標額配置在定存等
?中期目標需求―五年內(nèi)目標配置在中短期債券
?中長目標需求―6-20年目標配置在平衡基金
?長期目標需求―20年以上目標配置在股票或股票基金
?購房目標需求―可投資不動產(chǎn)證券化工具
?子女教育目標―可買教育年金類產(chǎn)品確保滿足需求
?退休目標―可投資于股票基金獲得長期增值潛力，也可買年金保險以防活得太老無錢可用
投資策略的三大層次
?儲蓄組合
?投資組合
?投機組合
投資組合―儲蓄組合
投資組合―投資組合
投資組合―投機組合
?向日葵原則
---花心(戰(zhàn)略)─核心投資組合
占總資產(chǎn)一半以上
目的：獲取長期資本增值
---花瓣(戰(zhàn)術(shù))─機動投資組合(投機組合)
占總資產(chǎn)10%―50%
目的：時機選擇，常常為獲取短期高收益
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