2013年助理理財(cái)規(guī)劃師考前綜合規(guī)劃案例題1

    　綜合規(guī)劃案例題

　　小馮和小侯2004年大學(xué)畢業(yè)。小馮就職于一家外資企業(yè)，小侯就職于某大型國企。兩人在2005年結(jié)婚。結(jié)婚時(shí)小馮每月工資8000，小紅每月工資5000元，結(jié)婚時(shí)雙方簽訂的書面協(xié)議。小馮每月的6000元工資和小侯每月的5000元工資為雙方共同所有，雙方其他的收入為各自所有。小馮一家的每月平均支出為：家用固定電話費(fèi)100元，小馮手機(jī)費(fèi)300元，小侯手機(jī)費(fèi)100元，上網(wǎng)費(fèi)360元，水電費(fèi)300元，購買日常用品開支約300元，交通開支約600元，此外，每月寄給小馮父母500元，小侯父母500元。另外，還有悠閑娛樂的開支800元。小馮和小侯對我國的企業(yè)年金和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度了解不多，于是向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了咨詢。( 根據(jù)材料回答76-80題)

　　1、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小馮一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的額度為( )。

　　A、8000

　　B、10000

　　C、20000

　　D、28000

　　2、理財(cái)規(guī)劃師在為小馮制定現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議小馮選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括( )。

　　A、定額定期儲蓄

　　B、可轉(zhuǎn)換債券。

　　C、現(xiàn)金。

　　D、貨幣市場基金。

　　3、理財(cái)規(guī)劃師為了讓小馮和小侯把企業(yè)年金同基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別開來，對兩者進(jìn)行了一個(gè)比較了解，相比于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師對企業(yè)年金的不同之處解釋錯(cuò)誤的是( )。

　　A、覆蓋面較窄

　　B、企業(yè)年金是養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充部分。

　　C、企業(yè)年金將逐步取代國家的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　D、企業(yè)年金分配方案村多樣化，差別化特征。

　　4、按照我國社會保障體系建設(shè)總體方案的要求，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)就由( )、企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)支柱組成。

　　A、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C、年金養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　D、個(gè)人儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　5、小馮認(rèn)為我國已經(jīng)有了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)，企業(yè)年金是否還有必要存有的疑惑，理財(cái)規(guī)劃師解釋道在我國舉辦企業(yè)年金計(jì)劃大體上出于以下幾點(diǎn)考慮，其中不正確的是( )。

　　A、減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力的需要。

　　B、增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和競爭力的需要。

　　C、促進(jìn)我國各類金融機(jī)構(gòu)從混業(yè)經(jīng)營向分頁經(jīng)營過渡的需要

　　D、推動資本市場發(fā)育，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

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　　6、目前，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場，市場主體發(fā)育和監(jiān)管水平等原因，我估計(jì)金融業(yè)仍處于( )的階段。而企業(yè)年金基金市場的建立與培育，要求各類金融機(jī)構(gòu)在同一平臺上運(yùn)作，并可以擔(dān)任不同種類的角色。這充分表明，企業(yè)年金制度是促進(jìn)中國金融體制轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營的技術(shù)通道，分業(yè)監(jiān)管下的各類金融工具在一個(gè)企業(yè)年金賬戶中實(shí)現(xiàn)了混合管理。

　　A、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

　　B、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

　　C、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

　　D、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

　　7、企業(yè)年金的舉辦方式多種多樣，對此理財(cái)規(guī)劃師向小馮做了詳細(xì)的介紹，其中企業(yè)直接承擔(dān)向本企業(yè)退休職工支付年金的責(zé)任方式是( )。

　　A、對外投保。

　　B、建立養(yǎng)老基金。

　　C、企業(yè)年金

　　D、直接承付

　　8、直接承付法可以采取基金式和非基金式是兩種方式。( )這是企業(yè)為今后向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內(nèi)部積累法”，即把企業(yè)年金基金留在在企業(yè)的賬面上;也可以采取“外部積累法”，即企業(yè)把為職工積累的企業(yè)年金基金單獨(dú)存放在企業(yè)以外的金融機(jī)構(gòu)。

　　A、基金式

　　B、內(nèi)部積累式

　　C、外部積累式

　　D、非基金式

　　9、對外投保，即企業(yè)代表職工與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任有保險(xiǎn)公司承擔(dān)。通常情況下，( )去辦養(yǎng)老金計(jì)劃可以采取向人壽保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法。

　　A、大型企業(yè)

　　B、私營企業(yè)

　　C、個(gè)體工商部

　　D、中小企業(yè)

　　10、建立養(yǎng)老基金，即企業(yè)參加一個(gè)具有獨(dú)立法人資格的養(yǎng)老基金會來辦理其養(yǎng)老基金計(jì)劃。養(yǎng)老基金會(又稱養(yǎng)老信托基金)是一個(gè)獨(dú)立的、( )的法人實(shí)體(基金法人)。

　　A、營利性。

　　B、非營利性

　　C、商業(yè)性

　　D、非商業(yè)性

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　　11、( )主要根據(jù)基金法人的指示具體負(fù)責(zé)管理養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資，如確定資產(chǎn)組合，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管理信息系統(tǒng)，其可以在養(yǎng)老信托基金組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)部或者外部，例如保險(xiǎn)公司和投資公司都可以充當(dāng)養(yǎng)老基金的投資人。

　　A、基金受托人。

　　B、管理受托人

　　C、操作受托人

　　D、保管受托人

　　12、( )只是負(fù)責(zé)持有證券和劃撥款項(xiàng)，不負(fù)其他責(zé)任。充當(dāng)養(yǎng)老基金保管受托人的可以是商業(yè)銀行。

　　A、基金受托人。

　　B、管理受托人

　　C、操作受托人

　　D、保管受托人

　　13、根據(jù)《企業(yè)年金試行》辦法，企業(yè)交費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的( )。

　　A、1/8

　　B、1/5

　　C、1/6

　　D、1/3

　　14、我國的企業(yè)年金為( )，即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或代替率。

　　A、確定繳費(fèi)型

　　B、確定支付型

　　C、確定比例型

　　D、未知型

　　15、企業(yè)年金的受托人可以是企業(yè)成立的企業(yè)年金理事會，也可以是符合國家規(guī)定的法人受托機(jī)構(gòu)。企業(yè)年金理事會由企業(yè)和職工代表組成，也可以聘請企業(yè)以外的專業(yè)人員參加，其中職工代表應(yīng)小少于( )。

　　A、1/3

　　B、1/2

　　C、1/4

　　D、1/6

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　　16、受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的年金管理公司等法人受托機(jī)構(gòu)。其注冊資本不少于( )億元。

　　A、2

　　B、3

　　C、1

　　D、1.5

　　17、法人受托機(jī)構(gòu)不可以兼任( )。

　　A、受托人

　　B、賬戶管理人

　　C、基金托管人

　　D、投資管理人

　　18、能夠擔(dān)任年金基金投資管理人的機(jī)構(gòu)近( )年不能有重大違法違規(guī)行為，而且其取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)。

　　A、2

　　B、3

　　C、1

　　D、5

　　19、近幾年來，我國企業(yè)年金規(guī)模發(fā)展迅速。據(jù)勞動和社會保障部統(tǒng)計(jì)，截止到2004年3月底，我國企業(yè)年金的規(guī)模已達(dá)到( )億元。

　　A、522

　　B、500

　　C、近1000

　　D、474

　　20、目前我國企業(yè)年金的運(yùn)營模式主要有三種：( )。從目前各類機(jī)構(gòu)運(yùn)作的企業(yè)年金規(guī)模來看，行業(yè)或大型企業(yè)自辦的年金資產(chǎn)和覆蓋人員所占份額均位居首位。

　　A、行業(yè)或大型企業(yè)自辦

　　B、社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦

　　C、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦

　　D、三者差不多

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　　21、我國實(shí)行的夫妻財(cái)產(chǎn)制度是( )。

　　A、分別財(cái)產(chǎn)制

　　B、法定財(cái)產(chǎn)制

　　C、約定財(cái)產(chǎn)制

　　D、法定財(cái)產(chǎn)制和約定財(cái)產(chǎn)制

　　22、夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能針對( )。

　　A、夫妻婚前的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

　　B、夫妻婚后的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　C、夫妻婚后的共有財(cái)產(chǎn)

　　D、法律不顯示夫妻對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定的內(nèi)容，夫妻可以對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行自由約定。

　　23、下列屬于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的是( )。

　　A、已經(jīng)結(jié)婚的私企老板和包養(yǎng)的小蜜之間的財(cái)產(chǎn)約定。

　　B、重婚男女之間的財(cái)產(chǎn)約定。

　　C、同居男女之間的財(cái)產(chǎn)約定

　　D、登記結(jié)婚的夫妻對財(cái)產(chǎn)的約定

　　24、夫妻財(cái)產(chǎn)約定的形式不包括( )。

　　A、協(xié)議書

　　B、信件

　　C、電傳

　　D、口頭約定

　　25、不屬于夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議的有效要件的是( )。

　　A、夫妻雙方具有合法的身份

　　B、夫妻雙方必須具有完全行為能力。

　　C、約定的財(cái)產(chǎn)范圍必須是婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)。

　　D、夫妻對財(cái)產(chǎn)的約定是基于其真實(shí)意思的表示

　　1-5 CBCBC 6-10 DDADB 11-15 CDCAA 16-20 CCBDA 21-25 DDDDC

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