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專業(yè)理財規(guī)劃師為您解讀重大疾病保險

更新時間:2013-12-25 17:34:21 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 專業(yè)理財規(guī)劃師為您解讀重大疾病保險

  重大疾病保險對不少朋友來說是“及時雨”,是“救命錢”,它可以提供被保險人身患重病后所需要的巨額醫(yī)療費用,緩解被保險人的經(jīng)濟壓力。但目前,由于許多重大疾病保險的理賠門檻比較高,以至于不少人認為,重大疾病保險是“保死不保醫(yī)”,并因此引發(fā)了諸多糾紛。那么,重大疾病保險的理賠真的如此之難?人們的成見從何而來?廣大投保人又應該如何面對呢?且聽本期嘉賓―――國家二級理財規(guī)劃師陳琪的解答。

  問 重大疾病保險到底是怎樣一種保險?是保什么的?

  陳琪 重大疾病保險,是指以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等疾病為保險對象,當被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花費的醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。

  2007年4月,重疾險標準定義以及《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》)正式實施。在《規(guī)范》中對于重疾險定義有了統(tǒng)一標準,其中對最常見的25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范,并要求今后以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人(18周歲以上)階段的保險產(chǎn)品,其保障范圍必須包括這25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病。

  問 國家一直在采取措施改革重大疾病的保障范圍,以最大限度滿足被保險人利益。那么目前,重大疾病保險都包括哪些大病呢?哪些是必保的?

  陳琪 是的,《規(guī)范》頒布實施以來,很多保險公司都做出了積極的應對。根據(jù)《規(guī)范》要求,所有重大疾病保險產(chǎn)品都必須包含25種重大疾病,同時還必須包含25種重大疾病中發(fā)生率最高的以下6種:(1)惡性腫瘤―――不包括部分早期惡性腫瘤;(2)急性心肌梗塞;(3)腦中風后遺癥―――永久性的功能障礙;(4)重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)―――須異體移植手術(shù);(5)冠狀動脈搭橋術(shù)―――須開胸手術(shù);(6)終末期腎病―――須透析治療或腎臟移植手術(shù)。目前,我國保險市場上已經(jīng)售出的大多數(shù)重疾險產(chǎn)品包含這些疾病保險責任。

  問 為什么重大疾病保險會有“保死不保醫(yī)”的說法?是不是理賠門檻高就導致有些投保人認為重大疾病險“保死不保醫(yī)”?

  陳琪 重大疾病“保死不保醫(yī)”的說法只是消費者在不了解重大疾病具體保障范圍的情況下,在理賠過程中所產(chǎn)生的分歧和誤解。導致分歧和誤解的原因是多方面的,如條款的專業(yè)性、保險營銷員的誤導、保單持有人的錯誤期待以及核保核賠工作的缺位等等。由于重疾險的理賠尺度比較嚴苛,理賠時也產(chǎn)生了很多糾紛,才產(chǎn)生了社會上認為重大疾病保險“保死不保醫(yī)”的普遍認識。

 

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