2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識點:公眾責任保險

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　　公眾責任保險

　　公眾責任保險，又稱普通責任險。主要承保各種團體及個人在固定場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動，以及日常生活中由于意外事故而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失、依法應(yīng)由投保人所承擔的各種經(jīng)濟賠償責任。它是一種無形財產(chǎn)保險，它承保的是投保人的損害賠償責任，是沒有實際標的的。

　　(1)保險責任

　　公眾責任保險承保的是被保險人在保險期限內(nèi)，在保險地點發(fā)生的，依法應(yīng)由被保險人承擔的，由于被保險人的侵權(quán)行為造成的對第三者的民事賠償責任。保險人承擔的公眾責任保險賠償責任包括被保險人應(yīng)付給受害方的賠償金和有關(guān)費用。這里要注意的是：

　�、俦ｋU人在任何情況下均不承擔任何刑事責任;

　�、诒槐ｋU人依法應(yīng)承擔對第三者人身傷害的經(jīng)濟賠償僅指身體上的傷殘、疾病、死亡，不包括受害人的精神傷害;

　�、酃�眾責任保險直接保障的對象是被保險人，受害人無權(quán)直接向保險人索賠;

　�、苡嘘P(guān)費用是指被保險人因侵權(quán)行為而應(yīng)付受害人的法律訴訟費用及經(jīng)保險人事先同意的被保險人自己支付的費用。

　　(2)除外責任

　　公眾責任保險的除外責任可以分成以下三方面：

　　1)絕對除外責任。除了一般所共有的除外責任，如被保險人的故意行為、戰(zhàn)爭及政治動亂、人力不可抗拒的自然原因外，有其特定的內(nèi)容。如任何與被保險人一起居住的親屬引起的損害事故;由于振動、移動或減弱支撐引起的任何土地、財產(chǎn)或房屋的損害責任。

　　2)公眾責任不能保，但其他保險可承保的除外責任。如為被保險人服務(wù)的雇員受到的傷害，被保險人及雇傭人員或其代理人所擁有、照管、控制的財產(chǎn)，被保險人所有或以其名義使用的各種機動車輛、飛機、船舶等引起的損害事故等;

　　3)可以附加承保的除外責任。如公眾場所的歸被保險人占有或以其名義使用的電梯、起重機或其他升降機導(dǎo)致的損害事故，一般公眾責任險不予承保，但可在基本保險單上擴展加保。

　　(3)保險費率及保險費的計算

　　1)保險費率。沒有固定的保險費率，而是視每一被保險人的風(fēng)險情況逐筆議定費率。

　　2)保險費的計算是按賠償限額選擇適用的費率計算的。一般分3種：

　　有累計賠償限額的：保險費=累計賠償限額×適用的費率;

　　無累計賠償限額的：保險費=每次事故賠償限額×適用的費率;

　　其他，按經(jīng)營場所面積計算：保險費=場地占有面積×單位面積保險費。

　　(4)賠償限額與免賠額

　�、儋r償限額是公眾責任保險人承擔經(jīng)濟賠償責任的最高限額。由于公眾責任險承保了人身傷害和財產(chǎn)損失兩種情況，因此賠償限額的計算有幾種不同的方法;

　　規(guī)定每次事故的混合限額，無分項限額、無累計限額;

　　規(guī)定每次事故的人身事故和財產(chǎn)損失的分項限額，再規(guī)定保險期內(nèi)累計賠償限額;

　　規(guī)定每次事故賠償限額，不分項，再規(guī)定整個保險期內(nèi)累計賠償限額。

　�、诿赓r額是保險人的免責限度。公眾責任保險對他人財產(chǎn)損失一般規(guī)定了每次事故的免賠額。即無論受害人財產(chǎn)損失程度如何，保險人不負責免賠額以內(nèi)的賠償，而是由被保險人自己承擔。

　�、鄯�律費用的承擔。如果被保險人承擔的對第三者的賠償金超過了賠償限額，則法律費用按以下公式分攤：保險人應(yīng)攤費用=全部法律費用×賠償限額÷被保險人應(yīng)付賠償額。

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