2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識點:財產(chǎn)保險

特別推薦：2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章保險基礎(chǔ)匯總

　　財產(chǎn)保險

　　(一)財產(chǎn)保險的概念與特征

　　1.財產(chǎn)保險的概念

　　財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險，或者以物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險標(biāo)的的保險。

　　2.財產(chǎn)保險的特征

　　財產(chǎn)保險與人身保險比較，主要有如下特征：

　　第一，保險標(biāo)的不同。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益人身保險的保險標(biāo)的是被保險人的生命和身體。

　　第二，保險金額的確定依據(jù)不同。財產(chǎn)保險的保險金額是根據(jù)保險價值確定的;而由于人身保險的保險標(biāo)的是被保險人的生命和身體，不能用金錢來衡量。

　　第三，在保險期限上，財產(chǎn)保險一般為一年一保;而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。

　　第四，在基本職能上，財產(chǎn)保險的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;人身保險的基本職能是保險金給付。

　　第五，在經(jīng)營技術(shù)上，財產(chǎn)保險的風(fēng)險事故的發(fā)生較不規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對缺乏規(guī)律性，因而計算的費(fèi)率沒有壽險的精確;而人身保險對死亡率的計算較為精密，出現(xiàn)的危險事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。

　　第六，財產(chǎn)保險一般不帶儲蓄性;而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質(zhì)。

　　(二)財產(chǎn)保險的分類

　　1.按實施方式分為自愿保險和強(qiáng)制保險。自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險;強(qiáng)制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險，它是通過法律規(guī)定強(qiáng)制實行的。

　　2.按保險價值的確定方式分為定值保險和不定值保險

　　定值保險是指保險合同當(dāng)事人將保險標(biāo)的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明的保險價值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU。其特點是：(1)無論保險標(biāo)的的實際價值在發(fā)生保險事故時是怎樣的，僅以保險合同約定的保險價值作為計算賠償金的依據(jù);(2)適用的對象通常為價值變化較大或不易確定價值的特定物;(3)該保險突出的優(yōu)點是減少理賠環(huán)節(jié)及減少糾紛的發(fā)生。

　　不定值保險是指在保險合同中只載明保險標(biāo)的保險金額而未載明保險價值，在保險事故發(fā)生時，根據(jù)發(fā)生時的保險價值對比保險金額予以賠償?shù)谋ｋU。在不定值保險合同中，僅載明保險金額，并依此作為賠償?shù)淖罡呦揞~，至于保險標(biāo)的的保險價值則處于不確定的狀態(tài)。財產(chǎn)保險多采用不定值保險合同。不定值保險合同通常以保險標(biāo)的的實際價值作為判定損失額的依據(jù)，其特點是：

　　(1)以保險事故發(fā)生時的當(dāng)時、當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格為判斷保險標(biāo)的保險價值的根據(jù);

　　(2)當(dāng)保險價值與保險金額一致時，為足額保險;當(dāng)保險價值與保險金額不一致時，則為超額保險或不足額保險。保險金額小于保險價值的保險為不足額保險;保險金額大于保險價值的保險為超額保險。

　　3.按保險保障的范圍不同分為財產(chǎn)損失保險、信用保證保險、責(zé)任保險

　　財產(chǎn)損失保險是以物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。

　　信用保證保險是以被保證人履行合同為保險標(biāo)的的一種保險。分為信用保險和保證保險。信用保險是保險人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人(被保證人)信用的保險，保證保險是義務(wù)人(被保證人)根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險，包括誠實保證保險和確實保證保險。

　　責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

　　4.按保險標(biāo)的的內(nèi)容分為物質(zhì)財產(chǎn)保險、經(jīng)濟(jì)利益保險、責(zé)任保險

　　物質(zhì)財產(chǎn)保險是以各類物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，分為企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運(yùn)輸工具保險、貨物運(yùn)輸保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險等;經(jīng)濟(jì)利益保險是以各類物質(zhì)財產(chǎn)損失所產(chǎn)生的間接損失，或者對他人依法應(yīng)履行的經(jīng)濟(jì)責(zé)任為保險標(biāo)的的保險;責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，

　　5.按保險標(biāo)的的性質(zhì)分為積極性財產(chǎn)保險、消極性財產(chǎn)保險

　　積極型財產(chǎn)保險是以已經(jīng)存在的物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險;消極型財產(chǎn)保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的保險。如第三者責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險等。

　　6.按保險業(yè)務(wù)內(nèi)容分為企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、營業(yè)中斷保險、貨物運(yùn)輸保險、運(yùn)輸工具保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等。

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