2013中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》精講：保險(xiǎn)(1)

2012年經(jīng)濟(jì)師考后交流 真題答案解析

第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

第三節(jié) 保險(xiǎn)

一、 保險(xiǎn)的概念和類別
    （一） 保險(xiǎn)的概念
    1.保險(xiǎn)的定義
    保險(xiǎn)的定義有廣義和狹義之分，廣義的保險(xiǎn)是指集合同類風(fēng)險(xiǎn)并聚資建立基金，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，廣義的保險(xiǎn)至少包括社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)。狹義的保險(xiǎn)一般是指商業(yè)保險(xiǎn)。
    法學(xué)角度：合同契約行為；
    經(jīng)濟(jì)學(xué)角度：分?jǐn)倿?zāi)害事故損失的財(cái)務(wù)安排，具有互助合作的性質(zhì)，在被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間形成一種商品交換關(guān)系。保險(xiǎn)是一種服務(wù)性商品。
    風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)角度：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。
    精算角度：利用大數(shù)法則的復(fù)雜和技巧，分?jǐn)偵贁?shù)人的損失。 
    2.保險(xiǎn)的要素：（4個(gè)要素）
    （1） 可保風(fēng)險(xiǎn)的存在
    風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性；風(fēng)險(xiǎn)必須是大多數(shù)標(biāo)的均有發(fā)生損失的可能；風(fēng)險(xiǎn)的承保必須是經(jīng)濟(jì)上可行的；風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)損失具有現(xiàn)實(shí)可測(cè)性；
    （2） 公平合理適度穩(wěn)定的保險(xiǎn)費(fèi)率（公平原則、合理性原則、適度原則和穩(wěn)定性原則）
    （3） 保險(xiǎn)合同的訂立
    （4） 保險(xiǎn)的索賠和理賠

    （二）保險(xiǎn)分類
    1.按保險(xiǎn)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)；
    政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)具有同等重要的地位；商業(yè)保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)沒(méi)有絕對(duì)的界限；

表1-4 商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的區(qū)別

    2.按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)
    3.按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式不同劃分，可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)；
    4.按保險(xiǎn)實(shí)施方式劃分，可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；
    5.按參與承保的保險(xiǎn)人的數(shù)量劃分，可分為共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)；
    6.按承保風(fēng)險(xiǎn)的種類，可分為單一風(fēng)險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)；
    7.按照承保單位劃分，保險(xiǎn)可分為個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)；

2013年經(jīng)濟(jì)師考試