2010年11月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)綜合評(píng)審試題

2010年11月理財(cái)規(guī)劃師(二級(jí))考試綜合評(píng)審試題

　　案例分析題(共3道題，第1～2題每題20分，第3題60分，共100分。)

　　一、兩個(gè)理財(cái)規(guī)劃師比較股票業(yè)績(jī)，一個(gè)的平均收益率為19%，而另一個(gè)為16%，但是前者的貝塔值為1.5，后者的貝塔值為1。

　　a.你能判斷哪個(gè)投資顧問(wèn)更善于預(yù)測(cè)個(gè)股(不考慮市場(chǎng)的總體趨勢(shì))嗎?

　　b.如果國(guó)庫(kù)券利率為6%，這一期間的市場(chǎng)收益率為14%，哪個(gè)投資者在選股方面更出色?

　　c.如果國(guó)庫(kù)券利率為3%，這一時(shí)期的市場(chǎng)收益率為15%，哪個(gè)投資者在選股方面會(huì)更出色?

　　二、“愛車如妻”這句話在李先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致。兩年前，李先生購(gòu)買一輛價(jià)值30萬(wàn)元的轎車，依次向甲、乙、丙、丁四家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，投保的保險(xiǎn)金額分別為20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、40萬(wàn)元和50萬(wàn)元。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　前不久，李先生一家駕車出游，愛車遭受全損，請(qǐng)回答：

　　1. 李先生為愛車投保的保險(xiǎn)合同屬于什么合同?

　　2. 為了防止李先生因?yàn)橥侗６喾荼ｋU(xiǎn)合同而獲得額外利益，一般存在幾種理賠方法，以及各家保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償?shù)慕痤~是多少?

　　3. 在現(xiàn)實(shí)生活中，甲、乙、丙、丁四家保險(xiǎn)公司的賠償金額是多少?

　　三、客戶基本資料：

　　奧運(yùn)盛典， 2008年8月8日，唐先生與張女士喜結(jié)良緣，步入了婚姻的殿堂，唐先生今年28歲，國(guó)企中層管理人員，月薪15000元(稅前)，年終獎(jiǎng)12萬(wàn)元(稅前)，張女士今年23歲，某私企員工，月薪6000元(稅前)，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元(稅前)，二人每月按照稅前工資的10%繳納“三險(xiǎn)一金”。

　　唐先生于2008年1月初，購(gòu)買一套65平米房屋用于結(jié)婚使用，目前市價(jià)為100萬(wàn)元，購(gòu)房時(shí)總價(jià)為90萬(wàn)元，首付30萬(wàn)元，公積金貸款為15萬(wàn)元，商為貸款為45萬(wàn)元，均采用等額本息貸款方式，貸款當(dāng)月開始還貸，貸款期限為20年。

　　唐先生家庭的日?；锸迟M(fèi)為3000元/月左右，交通費(fèi)為200元/月，通訊費(fèi)為500元/月，家庭應(yīng)酬支出為1200元/月，購(gòu)買衣物支出為2000元/季，張女士每年美容支出為15000元/年，旅游支出為10000元/年，贍養(yǎng)雙方父母支出4800元/年。

　　唐先生對(duì)投資略知一二，2007年，購(gòu)買了10萬(wàn)元的股票，一度增值到30萬(wàn)元，隨后經(jīng)歷2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，目前，市值僅為9萬(wàn)元，除股票外，唐先生家里有即將到期的定期存款20萬(wàn)元，活期存款8萬(wàn)元，家庭期望的年投資回報(bào)率為8%，唐先生夫妻除房貸外，目前無(wú)其他貸款，除了單位繳納的“三險(xiǎn)一金”外，夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)。

　　目前，唐先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

　　1. 如何對(duì)現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效的管理;

　　2. 唐先生夫婦決定明年1月份購(gòu)買一輛總價(jià)為10萬(wàn)元的轎車一輛;

　　3. 唐先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn);

　　4. 唐先生夫婦打算兩年后要小孩，希望將來(lái)孩子到國(guó)外讀大學(xué)，預(yù)計(jì)需要80萬(wàn)元的留學(xué)費(fèi)用;

　　5. 養(yǎng)老是唐先生夫婦較為關(guān)心的規(guī)劃之一，如何籌集到500萬(wàn)元的養(yǎng)老金又不影響孩子教育金的積累;

　　提示：信息收集時(shí)間為2009年10月31日。

　　月支出均化為年支出的十二分之一。

　　工資薪金所得的免征額為2000元

　　銀行貸款利率為5。94%。

　　公積金貸款利率為3。87%

　　計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

　　l、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：(26分)

　　(1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計(jì)6分，住房貸款項(xiàng)目：2分)

資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元 表-l

　　(2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計(jì)8分，唐先生收入：2分;張女士收入：2分;房屋按揭還貸：2分)

現(xiàn)金流量表 單位：元 表-2

　　(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析.(至少分析四個(gè)比率，以百分?jǐn)?shù)表示，保留到整數(shù)位)(6分)

　?、倏蛻糌?cái)務(wù)比率表(2分)

　　②客戶財(cái)務(wù)比率分析：(4分)

　　(4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)(3分)

　　(5)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)(3分)

　　2. 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)(5分)

　　3. 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案(25分)

　　4. 理財(cái)方案總結(jié)(4分)

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