保險的基本原則(2)

　　第二節(jié) 最大誠信原則 $lesson$

　　一、 保險人的說明義務(wù)

　　保險人違反說明義務(wù)，不要求存在過錯;訂立保險合同，對于格式合同，保險人應(yīng)予以說明;訂立保險合同，保險人不做說明的，其后說明不產(chǎn)生說明的效果

　　一、 投保人的如實告知義務(wù)

　　1. 詢問告知;對保險人的詢問所作的說明或者陳述。

　　2. 危險估計說;(誠信說、擔(dān)保說、合意說、危險估計說)

　　3. 當(dāng)投保人和被保險人不是同一個人時，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為如實告知義務(wù)同樣適用于被保險人，但受益人不負(fù)有告知的義務(wù);

　　4. 告知的時間與范圍

　　投保人、被保險人在合同成立以前，均屬告知義務(wù)履行時間。

　　通知義務(wù)和告知義務(wù)。

　　范圍：詢問告知

　　5. 如實告知的義務(wù)免除

　　四種情況：任何降低風(fēng)險的情況;應(yīng)當(dāng)知道的情況;申明不需告知的內(nèi)容;任何與默示或者明示擔(dān)保條款的情況;

　　6. 違反如實告知義務(wù)的構(gòu)成要件

　　主觀上投保人應(yīng)有過錯，故意或者過失;

　　客觀上投保人有未如實告知的事實;

　　例題2 2005年單選第3題

　　認(rèn)定投保人違反如實告知義務(wù)，應(yīng)符合的要件是(　)。

　　A.主觀上無過錯，但客觀上有未如實告知的重要事實

　　B.主觀上有過錯，但客觀上無未如實告知的重要事實

　　C.主觀上無過錯，客觀上也無未如實告知的重要事實

　　D.主觀上有過錯，客觀上有未如實告知的重要事實

　　答案：D

　　7. 違反如實告知義務(wù)的法律后果

　　故意、過失

　　區(qū)別：是否退還保費(fèi);

　　8. 保險人行使解除權(quán)的除斥期間

　　可抗辯期，不可抗辯期，可爭期間，不可爭期間;自保險人知道解除事由30日不行使，自合同成立之日起，2年不行使，消滅。

　　二、 保證

　　投保人或者被保險人對保險人做出的做與不做，存在與不存在的保證。

　　1. 表現(xiàn)形式：明示保證和默示保證

　　2. 保證內(nèi)容：承諾保證(作為與不作為)和確認(rèn)保證(存在與不存在)

　　三、 棄權(quán)

　　是指保險合同中的一方當(dāng)事人放棄其在合同中的某種權(quán)利。構(gòu)成棄權(quán)有兩個條件：一是保險人必須知悉權(quán)力的存在;二是保險人必須明示或者默示棄權(quán)的意思。

　　禁止反言，禁止抗辯，禁止反言只要針對保險人。