理財(cái)規(guī)劃師成職場(chǎng)黑馬 缺口20萬(wàn)年薪可達(dá)100萬(wàn)

　　文 易娜 攝影 李瞻

　　年薪10萬(wàn)左右，追求生活品質(zhì)，希望獲得專業(yè)理財(cái)“點(diǎn)撥”――社會(huì)群體中數(shù)量最為龐大的中產(chǎn)階級(jí)，提出這一要求。自然而然，理財(cái)培訓(xùn)這一新興行業(yè)開(kāi)始逐漸紅火：一些專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)紛紛冒出;CFP、RFP、CWM等理財(cái)培訓(xùn)廣告層出不窮;不少企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的金融精英周末聚集到各大學(xué)的課堂里……

　　案例

　　劉洋(化名)大學(xué)專業(yè)是服裝設(shè)計(jì)，畢業(yè)后一直在服裝外貿(mào)企業(yè)做銷售。工作3年多，26歲的她已經(jīng)有了30多萬(wàn)元存款，令周圍同齡人很羨慕。不過(guò)劉洋卻自有她的煩惱，這份工作流動(dòng)性很大，工作三年多她幾乎跑遍了長(zhǎng)三角主要城市，即使是停留最久的常州，她也只待了半年。居無(wú)定所，頻繁出差，她有一種安定不下來(lái)的感覺(jué)。

　　輾轉(zhuǎn)這么多座城市，劉洋的手里有不下二十張銀行卡，資金分散非常不利于管理。劉洋的存款大部分是定期，還有少量活期。她希望自己能在30歲以前，存夠一筆錢(qián)，要么開(kāi)一家自己的代理公司，要么分成兩部分，一部分到法國(guó)留學(xué)，繼續(xù)學(xué)服裝設(shè)計(jì)，一部分做“老本”。粗略算了算，她給自己設(shè)定的目標(biāo)是100萬(wàn)元，現(xiàn)在缺口還有70萬(wàn)。

　　做外貿(mào)的經(jīng)驗(yàn)告訴劉洋，匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)很大。她的存款中，包含有12000美元。在人民幣持續(xù)升值前提下，她覺(jué)得這樣的結(jié)構(gòu)不太合理。另外，她也沒(méi)有時(shí)間關(guān)注股票這種短線投資。她希望做一些操作簡(jiǎn)便，不能過(guò)于頻繁，同時(shí)最好能遠(yuǎn)程控制的投資，能幫助她實(shí)現(xiàn)30歲做百萬(wàn)富翁的夢(mèng)想。

　　針對(duì)劉洋4年后所需資金總額及分配的情況，理財(cái)規(guī)劃師建議她做些金融投資：每年生活支出控制在4萬(wàn)元，保留2萬(wàn)元存款作為日常生活備用金，提取3萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金，提取25萬(wàn)元購(gòu)買平衡型基金，購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜松肀ｋU(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)，繼續(xù)持有美元投資各大銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品等。

　　理財(cái)規(guī)劃師 缺口20萬(wàn)

　　理財(cái)規(guī)劃師，聽(tīng)起來(lái)是一個(gè)非常令人尊敬的職業(yè)。這一職業(yè)在中國(guó)“中產(chǎn)階級(jí)”群體快速增量的今天，顯得尤為重要。據(jù)統(tǒng)計(jì)，年薪6萬(wàn)-10萬(wàn)的群體在社會(huì)結(jié)構(gòu)中數(shù)量龐大，他們?cè)谧非蟾蒙钇焚|(zhì)的同時(shí)，已經(jīng)意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，而個(gè)性化理財(cái)業(yè)務(wù)則剛剛起步，尚未能滿足這一群體的需求。

　　麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查表明，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。據(jù)了解，我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，而國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的理財(cái)老師多精通于某一專業(yè)領(lǐng)域如證券分析、保險(xiǎn)代理，不能提供保險(xiǎn)、銀行、稅務(wù)、證券等多種建議。因此目前國(guó)內(nèi)只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，在美國(guó)這一比例為58%。

　　嚴(yán)重的市場(chǎng)缺口導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃師將成為國(guó)內(nèi)最具有吸引力的職業(yè)之一，預(yù)計(jì)國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間。

　　考證上崗 成職場(chǎng)黑馬

　　為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)計(jì)劃，以專業(yè)化的金融知識(shí)，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，做到合理投資，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，確保人們?cè)趶?fù)雜環(huán)境中的財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全，以滿足客戶長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)――參加培訓(xùn)、考證就可成為專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)。

　　自2003年，國(guó)家勞保部將理財(cái)師納入第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師成為不少保險(xiǎn)公司的代理人、銀行和證券公司的客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)師甚至律師挖金的理想渠道。加上理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)可替代性差、資歷越老越吃香、收獲頗豐，向往從事這一職業(yè)的人也呈逐年增長(zhǎng)狀態(tài)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，技術(shù)精湛、能恰到好處彌補(bǔ)投資人金融知識(shí)缺乏、為客戶提供健全完善的理財(cái)方案的規(guī)劃師，必須在投資產(chǎn)品的運(yùn)作模式、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范、統(tǒng)籌規(guī)劃等專業(yè)技能上下苦功。另外，還要擁有良好的職業(yè)道德和個(gè)人人品，能夠站在客戶的立場(chǎng)，為客戶出謀劃策，而不是要推銷自己的產(chǎn)品。

　　培訓(xùn)項(xiàng)目 多甄別按需選擇

　　針對(duì)各機(jī)構(gòu)提供的培訓(xùn)內(nèi)容，業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了歸類并提出了選擇建議。如今市場(chǎng)上培訓(xùn)項(xiàng)目基本有四種：一是理財(cái)基礎(chǔ)理論與操作性理財(cái)培訓(xùn)，這類培訓(xùn)班多是短訓(xùn)班，主要講述不同金融產(chǎn)品的作用、特點(diǎn)及聯(lián)系，比較適合提升自己理財(cái)能力的人士。二是證書(shū)類培訓(xùn)，針對(duì)USCFP、CICFP、CWM、RFP等20多種證書(shū)考試開(kāi)班，總體來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)外證書(shū)或偏理論或重操作，比較適合有金融、投資專業(yè)學(xué)習(xí)經(jīng)歷的人士。三是企業(yè)理財(cái)培訓(xùn)。四是私人銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這是面向社會(huì)富有階層，提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃的培訓(xùn)項(xiàng)目，也是國(guó)內(nèi)專業(yè)人才幾乎空白的領(lǐng)域。

　　據(jù)了解，上海理財(cái)專修學(xué)院、交大海外教育學(xué)院等都有開(kāi)設(shè)理財(cái)培訓(xùn)課程，學(xué)員反響良好。曾參加一期中國(guó)香港RFP注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師證書(shū)班的陳世雄感慨，理財(cái)培訓(xùn)最大的好處就是把以前分散在不同領(lǐng)域的知識(shí)進(jìn)行串聯(lián)，然后通過(guò)理財(cái)規(guī)劃的新角度來(lái)做思考，加深學(xué)員對(duì)這些金融工具的理解，增加其運(yùn)用這些工具為客戶提出規(guī)劃的信心。

　　業(yè)內(nèi)人士建議：無(wú)論選擇何種課程，要辨別課程體系是否能針對(duì)理財(cái)能力、知識(shí)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)提供有效的輔導(dǎo);多參考該機(jī)構(gòu)學(xué)員的發(fā)展?fàn)顩r，也可通過(guò)口碑對(duì)比不同機(jī)構(gòu)的素質(zhì)。從個(gè)人來(lái)說(shuō)，明確培訓(xùn)的目的避免成為“口袋證書(shū)族”，也很重要。

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