理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)輔導(dǎo)之理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)(2)

　　三、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

　　(一)總體目標(biāo) 重要知識(shí)點(diǎn)― 1

　　2個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由

　　1、財(cái)務(wù)安全：

　　個(gè)人或家庭 對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況 有充分的信心，

　　認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富 足以應(yīng)對(duì) 未來(lái)的 財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)， 不會(huì)出現(xiàn) 大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　核心要點(diǎn)：信心、足以應(yīng)對(duì)，財(cái)務(wù)危機(jī)

　　八項(xiàng)衡量指標(biāo)：

　　收入、潛力，現(xiàn)金、住房，保險(xiǎn)、投資，社保、養(yǎng)老

　　2、財(cái)務(wù)自由：

　　個(gè)人或家庭的收入 主要來(lái)源于 主動(dòng)投資，而不是 被動(dòng)工作。 具體體現(xiàn)：

　　投資收入 完全覆蓋 個(gè)人或家庭發(fā)生的 各項(xiàng)支出。

　　個(gè)人 從被動(dòng)的工作壓力中 解放出來(lái)

　　已有財(cái)富成為 創(chuàng)造更多財(cái)富的 工具

　　核心要點(diǎn)：投資收入 > 全部支出，不需為生活而被迫勞動(dòng)

　　3、財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由、收入 關(guān)系圖：

　　A點(diǎn)之前：支出 > 總收入，談不上 財(cái)務(wù)安全，更談不上 財(cái)務(wù)自由 A點(diǎn)：達(dá)到財(cái)務(wù)安全，AB點(diǎn)之間：處于 財(cái)務(wù)安全 狀態(tài)，但沒有達(dá)到 財(cái)務(wù)自由 B點(diǎn)：達(dá)到財(cái)務(wù)自由，B點(diǎn)之后：均處于 達(dá)到財(cái)務(wù)自由 狀態(tài)

　　(二)具體目標(biāo) 重要知識(shí)點(diǎn)― 2

　　8個(gè)目標(biāo)：

　　1、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性

　　現(xiàn)金(廣義)

　　流動(dòng)性與收益性、機(jī)會(huì)成本

　　2、合理的消費(fèi)支出

　　財(cái)務(wù)狀況 穩(wěn)健合理(非個(gè)人價(jià)值最大化)

　　3、實(shí)現(xiàn)教育期望

　　自身、子女

　　缺乏彈性(時(shí)間、費(fèi)用)

　　4、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

　　保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)類

　　5、積累財(cái)富

　　資產(chǎn)配置、投資結(jié)構(gòu)(投資組合)

　　6、合理的納稅安排

　　經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化

　　7、安享晚年

　　尊嚴(yán)、自立、高品質(zhì)

　　8、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承

　　去世、喪失行為能力，個(gè)人意志，代際相傳

　　記憶幫助：流動(dòng) 消費(fèi) 教育 風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富 納稅 晚年 分傳