風險管理和保險規(guī)劃之保險合同(3)

　　第一步：分析保險合同的訂立、生效、無效及履行。

　　(一)保險合同的訂立：

　　遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。

　　1 要約和承諾：投保人是要約人，保險人是承諾人。

　　2 保險合同的訂立過程：

　　(1)填寫投保單

　　(2)將投保單交給保險人

　　(3)保險人承諾后合同成立

　　(二)保險合同的生效

　　1 保險合同生效的含義：

　　保險合同的成立，就是合同當事人就保險合同的主要條款達成一致;

　　保險合同的生效是指合同條款對當事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求雙方當事人恪守合同。

　　2 保險合同生效的要件：

　　當事人具備相應的締約能力，并在保險合同內(nèi)容不違反法律和社會公共利益的基礎上意思表示真實。

　　(三)保險合同無效：

　　1 認定無效的條件：符合以下條件之一。

　　(1)保險合同的當事人不具備法定資格;

　　(2)保險合同的內(nèi)容不合法，即保險合同的條款內(nèi)容違反國家法律、行政法規(guī);

　　(3)保險合同的當事人意思表達不真實，即保險合同不能反映當事人的真實意志;

　　(4)保險合同違反國家利益和社會公眾利益。

　　2 無效保險合同是否應該退還保費。通過保險合同進行欺詐、或者惡意損害第三人的利益、故意未履行如實告知義務、以合法形式掩蓋非法目的等行為，不退還保險費。

　　(四)保險合同的履行：

　　1 投保人應當履行的義務：

　　(1)及時繳納保險費;

　　(2)接受保險人檢查、維護保險標的處于安全狀態(tài);

　　(3)危險增加的通知義務

　　(4)發(fā)生保險事故及時通知;

　　(5)發(fā)生保險事故盡力施救

　　2 保險人應當履行的義務：

　　(1)及時簽發(fā)保險單;

　　(2)索賠時及時賠償或給付保險金;

　　(3)依法支付施救費用、調(diào)查費用、訴訟或者仲裁費用;

　　(4)拒保及時通知投保人，對所知道的投保人、被保險人、保險標的和受益人情況保密。