風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃之保險(xiǎn)合同(1)

　　一、保險(xiǎn)合同概述：

　　(一)保險(xiǎn)合同的定義。

　　我國《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。該定義揭示了保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)涵，根據(jù)當(dāng)事人雙方的約定，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時(shí)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償責(zé)任，或者當(dāng)約定事件發(fā)生時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

　　(二)保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。

　　保險(xiǎn)合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力;它是合同當(dāng)事人雙方一致的法律行為;它必須符合法律的有關(guān)規(guī)定。

　　1保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同;

　　保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，投保人有繳納保費(fèi)的義務(wù)，而保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)人的責(zé)任履行是以保險(xiǎn)事故的發(fā)生為前提條件的。

　　2保險(xiǎn)合同是附和合同;

　　保險(xiǎn)合同一般采用保險(xiǎn)單、暫保單或其他保險(xiǎn)憑證等形式訂立，訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)合同已由保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)監(jiān)管部門事先擬定。

　　3保險(xiǎn)合同是射幸合同;

　　雙務(wù)合同分為實(shí)定合同和射幸合同兩種。實(shí)定合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)即已確定的合同;射幸合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)尚未確定的合同。保險(xiǎn)合同的射幸性一是體現(xiàn)在單個(gè)保險(xiǎn)合同的履行是建立在可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上;二是保險(xiǎn)人一旦履行合同，則被保險(xiǎn)人獲得的給付或賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金將大于或遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　4保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。

　　指保險(xiǎn)合同的訂立、履行都應(yīng)當(dāng)遵守最大誠信原則。對(duì)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人違反最大誠信原則的行為，《保險(xiǎn)法》規(guī)定了嚴(yán)厲的處罰措施。