每月2000元退休金空巢老人咋理財保證收益

　　人物：張阿姨

　　年齡：56歲，退休在家

　　資產(chǎn)狀況：房產(chǎn)一套，存款5萬元，退休金每月2000元左右

　　投資情況：5萬元投資股市，3萬元投資基金

　　保障情況：有一份終身壽險，有醫(yī)保

　　理財目標：由于子女在外地，所以張阿姨首先考慮的是養(yǎng)老問題，她在投資方面雖然有經(jīng)驗，畢竟還是存在風險，希望在接下來的時間選擇風險最小并且保證收益的投資方式，同時還想留筆錢給孩子吧!

　　退休規(guī)劃，穩(wěn)健為先

　　由于養(yǎng)老金的需求是比較剛性的，養(yǎng)老規(guī)劃必須穩(wěn)健并保守，以保本為最主要目的，在這個核心理念的資產(chǎn)配置前提下，才能根據(jù)自己的年齡，適度搭配一定比例的風險類資金如股票和基金，來提高資產(chǎn)收益率。

　　“從張阿姨目前的資產(chǎn)配置來看，基金和股票類高風險資金配置在總資產(chǎn)中配比過高，建議她在合適時機盡快降低該類資產(chǎn)配置，以降低整體投資風險。調(diào)整出來的資金，建議其配置成國家發(fā)行的三年期或一年期憑證式國債或低風險的純債類基金，債券類基金收益穩(wěn)健，波動較小，靈活性強，對于中老年人來說是個很好的投資選擇，推薦招商安本增利債券基金和華富收益增強債券基金。”洪亞輝建議張阿姨這類資產(chǎn)的配置可以占總資產(chǎn)的40%～50%。

　　養(yǎng)老規(guī)劃，保障兼顧

　　由于孩子在外地，張阿姨的養(yǎng)老和醫(yī)療就是一個非常突出的考慮因素，終生壽險收益穩(wěn)健，兼顧保障是養(yǎng)老規(guī)劃中一個很好的理財工具，“我們可以對張阿姨已經(jīng)持有的壽險單子進行‘保單檢視’，明確其金額、種類及其保障范圍，再結(jié)合當?shù)貙嶋H的醫(yī)療和養(yǎng)老水平，為老人進行合理的保險產(chǎn)品配置。”

　　同時，也建議想做養(yǎng)老規(guī)劃的人，可配置中國平安(601318)的“智贏人生”，它年繳為6000元，繳費期10年，保障范圍涵蓋身故、重疾、醫(yī)療等，是很好的選擇。整體的保險資產(chǎn)配置上應(yīng)該在20%左右。

　　穩(wěn)健配置，不完全拒絕風險

　　當張阿姨決定以穩(wěn)健的核心理念來制定養(yǎng)老規(guī)劃后，是否意味著，她不需要投資股票類資產(chǎn)呢?答案是否定的。洪亞輝指出，投資人可以根據(jù)自己的投資性格并結(jié)合實際的資產(chǎn)情況，在資產(chǎn)中配置不同的投資工具。

　　遵循市場分散原則，投資人仍可以在“核心資產(chǎn)”組合中，配置一定比例的股票類資產(chǎn)，如股票型基金等，但是在此類資產(chǎn)的配置比例不應(yīng)過高，建議在15%左右即可。

　　此外，張阿姨每月有2000元的退休工資，在留存必要的生活費用后，可以每月采取基金定投的方式投資于股票類基金1000元，可達到分散風險、攤薄成本、穩(wěn)健收益的目的。推薦每月定投兩只各500元，可選擇華商盛世基金和東吳進取策略基金。

　　適當關(guān)注，合理調(diào)整

　　做好退休養(yǎng)老規(guī)劃后，張阿姨并非就把資產(chǎn)放在那邊不動。根據(jù)自己的實際情況，結(jié)合市場的整體變動趨勢，和理財經(jīng)理保持良好的溝通，適時調(diào)整資產(chǎn)組合的比例，也是非常重要的。

　　另外，老年人應(yīng)該保持好心態(tài)，養(yǎng)成好習(xí)慣，多點好興趣，才可以不斷提升晚年生活質(zhì)量，讓金錢為退休者所用，而不是令退休者成為金錢的打工者。