中產階級的夫妻雙方年收入8萬 該如何理財

　　客戶情況

　　夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬，雙方有社保。有一小孩子上小學。小孩子已為其購買了一商業(yè)險(分紅型)。房子買好，無貸款。有一小車，每月要500元。每月要給老人500元。 一年大約能有1萬元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險。

　　理財建議

　　雙方有社保——解決基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

　　意外險歸在商業(yè)險里邊，社保不保的。但它保費便宜、保額高。重大疾病在社保里也沒有太大的保障作用，對一些惡性腫瘤最高報3萬，其它的重大疾病也只在8萬元左右。可是，以目前的醫(yī)療技術和水平，隨便就得花去十幾二十萬，是不是?

　　目前年收入8萬元——說明保費要控制在1萬元左右。重疾方面選擇 “租”與“買”相結合。我說的“租”是指消費型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說60歲或者70歲)，每年一消費，它便宜卻能換來高保障;另外的“買”是指返本型的重大疾病保險，保終生的，而且要選擇保額能增長的類型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢換來最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長，當消費險用完的時候，增額保險也能接上這趟“接力棒”了。

　　每月小車500元,老人500元,小孩上學，還有日常開支等——保額如果能設在這些花銷的10倍，你們的家庭才更有保障。

　　理財計劃

　　夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：

　　重大疾病保障十萬。保額10萬能增長，隨著年月慢慢地變大。到70歲時，按中檔紅利計算，保額在19萬左右;到80歲約26萬。保額增長意味著我們的錢抵御通貨膨脹，保值、增值;

　　重疾的保障范圍廣泛——35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長——至100周歲，35種重疾保障我保終身;

　　重疾的理賠相當簡便、快捷。無需自己先拿錢治病，只需醫(yī)院的診斷書就能申請?zhí)崆百r付;

　　意外保障二十萬。意外醫(yī)療，連門診費也包含在內。無社保報銷，公司報銷80%，有社保報銷后100%。

　　夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：

　　35種重疾保障十萬保終身，10萬基數的保額能隨著年月增長。60歲時，按中檔紅利計算，保額在16萬左右;到80歲約30萬。

　　重疾的保障范圍廣泛——35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長——至100周歲;

　　重疾的理賠相當簡便、快捷。無需自己先拿錢治病，只需醫(yī)院的診斷書就能申請?zhí)崆百r付;

　　意外保障方面，連門診費也包含在內，報銷的比例高，保費便宜;

　　意外保障十萬。意外醫(yī)療，無社保報銷，公司報銷80%，有社保報銷后100%。

　　小病住院30天等待期，無社保70%賠付，有社保按90%理賠，一年內不限次，無免賠額。

　　保障專門加上了“保費豁免”，讓您先生對您的關愛不受任何因素的影響，陪伴您一直到老，彰顯夫妻間的永恒之愛