助理理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)之消費(fèi)支出規(guī)劃(1)

　　第二講 消費(fèi)支出規(guī)劃

　　歡迎大家來(lái)到環(huán)球職業(yè)教育在線(xiàn)，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學(xué)習(xí)助理理財(cái)規(guī)劃師(三級(jí))證書(shū)考試的“專(zhuān)業(yè)能力”課程。這個(gè)課程的輔導(dǎo)共分22講，每講60分鐘。今天是第二講。第二、三、四講的內(nèi)容都是消費(fèi)支出規(guī)劃，其中第三講是提前還貸、租房和住房消費(fèi)規(guī)劃的工作要求;第四講是汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃、制定消費(fèi)信貸方案。

　　首先講解上次課的習(xí)題。

　　多選題：

　　1 運(yùn)用信用卡理財(cái)可從下列()方向著手。

　　A 支出記錄和分析 B 支出管理 C 資金調(diào)度 D 建立信用

　　2 下列關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性的說(shuō)法正確的是()

　　A 資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性通常成正比

　　B 資產(chǎn)流動(dòng)性是指資產(chǎn)在保持價(jià)值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力

　　C 資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性通常稱(chēng)反比

　　D 對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)的流動(dòng)性并非其首先要考慮的問(wèn)題，可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高收益。

　　單選題：

　　3 下列關(guān)于定額定期儲(chǔ)蓄的說(shuō)法不正確的是()

　　A 是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　B 存期為一年，到期憑存單支取本息

　　C 是一種可記名掛失的儲(chǔ)蓄

　　D 一次取清，不辦理部分支取

　　4 中國(guó)人民銀行從2006年4月28日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率，6個(gè)月貸款利率由原來(lái)的5.22%上升到()

　　A 5.85% B 5.58% C 5.40% D 5.25%

　　李先生一家的月平均支出為：固定電話(huà)費(fèi)70元、李先生手機(jī)費(fèi)300元、李太太手機(jī)費(fèi)100元、上網(wǎng)費(fèi)120元、水電費(fèi)300元、平時(shí)飲食開(kāi)支約1500元、購(gòu)買(mǎi)日常生活用品1000元、交通開(kāi)支1000元、休閑娛樂(lè)開(kāi)支1300元。此外每月寄給李先生和李太太父母各1000元。

　　5 根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，李先生一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物額度為()

　　A 10000 B 15000 C 30000 D 50000

　　解析：

　　李先生一家每月支出7690元，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度應(yīng)該在23070~46410元之間。

　　6 李先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具不應(yīng)該包括()

　　A 定額定期儲(chǔ)蓄 B 股票型基金 C 現(xiàn)金 D 貨幣市場(chǎng)基金

　　本章學(xué)習(xí)目標(biāo)：

　　1 能夠分析客戶(hù)的住房消費(fèi)需求，選擇適當(dāng)?shù)闹Ц斗绞剑鶕?jù)因素變化調(diào)整支付方案，向客戶(hù)提供相關(guān)的咨詢(xún)服務(wù);

　　2 能夠分析客戶(hù)的汽車(chē)消費(fèi)需求，選擇適當(dāng)?shù)闹Ц斗绞胶唾J款機(jī)構(gòu)，根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案;

　　3 能夠掌握信用卡及大額耐用消費(fèi)品信貸的基本常識(shí)，分析客戶(hù)的消費(fèi)信貸需求，幫助客戶(hù)有效使用信用卡及其他消費(fèi)信貸形式。

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