物業(yè)管理師輔導(dǎo)：損失賠償方式

　　由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承包方式有多種的，所以損失賠償方式有幾種。

　　1?第一損失賠償方式

　　這種賠償方式在計(jì)算賠償時(shí)不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值之間的比例，損失只要在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失金額予以賠付，其特點(diǎn)是賠償金額等于損失金額，但以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

　　它適用于信譽(yù)較好的保險(xiǎn)客戶(hù)，它可以避免繁瑣的計(jì)算方式，提高辦事效率，這種賠償方式對(duì)被保險(xiǎn)更有利些。

　　2?比例賠償方式

　　當(dāng)投保人投保的金額低于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可視為保險(xiǎn)不足，這時(shí)，保險(xiǎn)人就認(rèn)為未投保部份應(yīng)由被保險(xiǎn)人自保。因此，如果發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人就只能據(jù)保險(xiǎn)方和投保方各自承擔(dān)責(zé)任按比例分配。

　　例如：某人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為8萬(wàn)元，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的損失約1萬(wàn)元，事后保險(xiǎn)人根據(jù)市價(jià)對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的估價(jià)是10萬(wàn)元，按上述公式，保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠款金額是8,000元。如果被保險(xiǎn)人在損失發(fā)生后對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行搶救，由此支付了300元的施救費(fèi)，同樣按比例責(zé)任計(jì)算施救費(fèi)，但不扣除賠款額。

　　最后，實(shí)際支付的賠償金為7840元。

　　對(duì)于不足額投保采用比例賠償方式是合理的。

　　3?定值保險(xiǎn)賠償方式

　　在保險(xiǎn)合同中記載有當(dāng)事人雙方事先約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值的一種保險(xiǎn)，此約定價(jià)值就是保險(xiǎn)價(jià)值。如果將標(biāo)的約定價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生災(zāi)害事故造成標(biāo)的損失時(shí)，是全部損失，保險(xiǎn)人就要付全部保險(xiǎn)金額，若發(fā)生部份損失，先確定受損程度，然后按保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度賠付。

　　我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的有些標(biāo)的，如高檔工藝品、名貴書(shū)畫(huà)、古玩等，往往使用這種賠償方式。其他尚有限額保險(xiǎn)法，這里不作詳述。

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