2013年自考金融理論與實務(wù)筆記（11）

更新時間：2013-08-22 15:04:10 來源：|0

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摘要自考金融理論與實務(wù)筆記

　　第三節(jié)　中央銀行

　　識記：

　　中央銀行是政府的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，行使的基本職能包括：發(fā)行的銀行;銀行的銀行;國家銀行。

　　中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，其活動是：不以盈利為目的;不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù);在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應(yīng)受其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。

　　中國人民銀行是我國的中央銀行，代表國家管理全國的金融業(yè)，是政府機(jī)構(gòu)的組成部分。是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。

　　領(lǐng)會：

　　中央銀行制度產(chǎn)生的必要性?

　　中央銀行產(chǎn)生的必要性主要有以下幾個方面：

　　(1)由于銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要。

　　(2)銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯綜復(fù)雜，票據(jù)交換及清算中不能得到及時、合理處理?？陀^上需要建立一個全國統(tǒng)一而有權(quán)威的、公正的清算機(jī)構(gòu)為之服務(wù)。

　　(3)商業(yè)銀行也往往限于資金調(diào)度不靈的窘境，有時則因支付能力不足而破產(chǎn)。因而客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，在必要時為它們提供資金支持。

　　(4)銀行業(yè)經(jīng)營競爭激烈，而且銀行在競爭中的破產(chǎn)、倒閉，給經(jīng)濟(jì)造成動蕩不安。因此，客觀上需要有一個能代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)，從事金融管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作。

　　中央銀行的類型?

　　中央銀行的類型包括：單一型、復(fù)合型、跨國型、準(zhǔn)中央銀行型。

　　單一的中央銀行制度：國家單獨建立中央銀行機(jī)構(gòu)，實施全面、純粹行使中央銀行的制度。具體有一元式、二元式。

　　一元式指：這種體制是在一個國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行、機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種體制。我國也是。

　　二元式指：這種體制是在一國內(nèi)建立中央和地方兩級中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力管理機(jī)構(gòu)，地方級機(jī)構(gòu)也有其獨立權(quán)利。

　　復(fù)合的中央銀行制度：一個國家沒有設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是有一家大銀行集中中央銀行職能和一般貨幣存款銀行的經(jīng)營職能于一身的銀行體制，主要存在于前蘇聯(lián)和東歐等國。我國在1983年以年一直實行這一銀行制度。

　　跨國的中央銀行是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國家聯(lián)合組成的中央銀行制度。

　　準(zhǔn)中央銀行：有些國家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)于某個或幾個商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。中國香港、新加坡屬于這種體制。

　　我國中央銀行的職能特點?

　　中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨立履行職責(zé)，不受地方政府和各級政府部門的干預(yù)。

　　根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職責(zé)可歸納為以下六個方面：(1)制定和實施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定。(2)依法對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健進(jìn)行。(3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常進(jìn)行。(4)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。(5)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)。(6)代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動。

　　應(yīng)用：

　　中央銀行是如何發(fā)揮各項職能的?

　　中央銀行是政府的金融管理機(jī)構(gòu)，代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策。中央銀行行使的基本職能有：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行。

　　(1)發(fā)行的銀行。是指壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。目前，世界上幾乎所有國家的現(xiàn)鈔都由中央銀行發(fā)行。

　　(2)銀行的銀行。這是最能體現(xiàn)中央銀行作為特殊金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的職能之一。中央銀行具有經(jīng)營業(yè)務(wù)活動，但業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)。作為金融管理機(jī)構(gòu)，中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的活動施以有效的影響，也主要是通過這一職能，具體表現(xiàn)在三個方面：①集中存款準(zhǔn)備金：②最終貸款人;③組織全國的清算。

　　(3)國家的銀行。是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。作為國家銀行的職能，主要是通過以下幾個方面得到體現(xiàn)：①代理國庫;②代理國家債券的發(fā)行;③對國家給予信貸支持;④保管外匯和黃金儲備，進(jìn)行外匯、黃金買賣和管理;⑤制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

　　此外，中央銀行作為國家的銀行，還代表政府參加國際金融組織，從事國際金融活動;充當(dāng)政府顧問，策建議等。提供經(jīng)濟(jì)、金融情報和決議等。

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