全國2012年7月自學考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

　　全國2012年7月高等教育自學考試

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

　　課程代碼:00072

　　一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

　　1.采用全能型銀行經(jīng)營模式的代表性國家是( )

　　A.美國 B.德國轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　C.日本 D.英國

　　2.按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，企業(yè)貸款的風險權(quán)重是( )

　　A.O% B.20%

　　C.50% D.100%

　　3.我國商業(yè)銀行的最主要資金來源是( )

　　A.活期存款 B.儲蓄存款

　　C.證券回購 D.長期借款

　　4.占我國商業(yè)銀行貸款主體地位的是( )

　　A.工商貸款 B.不動產(chǎn)貸款

　　C.消費者貸款 D.農(nóng)業(yè)貸款

　　5.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性銀行的注冊資本最低限額為( )

　　A.1億元 B.5億元

　　C.10億元 D.100億元

　　6.以下關(guān)于持續(xù)期概念表述不正確的是( )

　　A.持續(xù)期是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間

　　B.狹義的持續(xù)期是指債券的到期日或期限

　　C.廣義的持續(xù)期可用于分析包括銀行存貸款在內(nèi)的各項資產(chǎn)與負債的利率風險影響銀行股東權(quán)益變化的情況

　　D.持續(xù)期是指固定收入金融工具的各期現(xiàn)金流抵補最初投入的平均時間

　　7.下列屬于商業(yè)銀行負債的是( )

　　A.準備金 B.在途資金

　　C.同業(yè)拆入 D.優(yōu)先股

　　8.下列交易賬戶中，不支付利息的是( )

　　A.活期存款 B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　C.貨幣市場存款賬戶 D.自動轉(zhuǎn)賬賬戶

　　9.安全性最高的債券是( )

　　A.中央政府債券 B.政府機構(gòu)債券

　　C.地方政府債券 D.公司債券

　　10.銀行承擔風險的國際結(jié)算方式是( )

　　A.電匯 B.票匯

　　C.托收 D.信用證

　　11.下列國家中由政府出面建立存款保險制度的是( )

　　A.英國 B.中國

　　C.德國 D.美國

　　12.下列表外業(yè)務(wù)中，具有風險性的是( )

　　A.代理支付 B.代理保管

　　C.貸款承諾 D.信息咨詢

　　13.下列關(guān)于銀行流動性、盈利性和風險性論述正確的是( )

　　A.流動性越高，盈利性越高 B.流動性越高，盈利性越低

　　C.流動性越高，風險性越高 D.風險性越高，盈利性越低

　　14.下列屬于次級類貸款風險特征的是( )

　　A.借款人還款意愿差、不與銀行積極合作 B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

　　C.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài) D.借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動

　　15.銀行進行證券投資時，通過分散化投資可以降低的風險是( )

　　A.信用風險 B.利率風險

　　C.市場風險 D.購買力風險

　　16.商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化最直接的目的是增強其( )

　　A.流動性 B.安全性

　　C.盈利性 D.穩(wěn)定性

　　17.在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是( )

　　A.外匯遠期交易 B.外匯掉期交易

　　C.外匯期貨交易 D.外匯即期交易

　　18.財務(wù)杠桿比率可以用于分析商業(yè)銀行的( )

　　A.資金實力 B.清償力

　　C.經(jīng)營成果 D.經(jīng)營效率

　　19.優(yōu)惠利率為10%，違約風險貼水為1.5%，期限風險貼水為2.5%，按照價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價方法計算的貸款利率是( )

　　A.10% B.11.5%

　　C.12.5% D.14%

　　20.不會削弱股東控制權(quán)的資本籌集方式是( )

　　A.發(fā)行普通股 B.發(fā)行混合資本債券

　　C.發(fā)行中長期債券 D.股票與債券的互換

　　二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

　　21.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的描述，正確的有( )

　　A.花旗銀行首先發(fā)行 B.可以規(guī)避最高利率限制

　　C.面額通常在10萬美元以上 D.期限在7天以上

　　E.一般按折價發(fā)行

　　22.商業(yè)銀行發(fā)行的中長期債券包括( )

　　A.資本票據(jù) B.資本證券

　　C.可轉(zhuǎn)換債券 D.商業(yè)票據(jù)

　　E.選擇性利率指數(shù)債券

　　23.下列屬于單一銀行制優(yōu)點的有( )

　　A.利于自由競爭 B.利于為地方經(jīng)濟服務(wù)

　　C.經(jīng)營靈活 D.利于金融創(chuàng)新

　　E.易取得規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)

　　24.2007年美國“次按”危機爆發(fā)的主要原因有( )

　　A.銀行大量次貸的發(fā)放 B.資產(chǎn)證券化技術(shù)不完善

　　C.投資者對次貸支持證券的風險認識不足 D.政府監(jiān)管不利

　　E.貸款機構(gòu)過度向投資者轉(zhuǎn)移風險

　　25.下列關(guān)于杠桿租賃的表述正確的有( )

　　A.是目前法律關(guān)系最復(fù)雜、操作程序最繁瑣的租賃形式

　　B.通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當事人

　　C.出租人通常運用自有設(shè)備開展租賃

　　D.多用于經(jīng)濟壽命在10年以上的長期資本密集型設(shè)備租賃

　　E.出租人通常承擔租賃金額20%～40%的風險

　　26.貸款擔保的類型有( )

　　A.抵押 B.質(zhì)押

　　C.保證 D.信用證

　　E.保函

　　27.下列屬于商業(yè)銀行向出口方提供融資的有( )

　　A.進口押匯 B.出口押匯

　　C.打包放款 D.買方信貸

　　E.賣方信貸

　　28.下列商業(yè)銀行管理理論中，強調(diào)流動性為先理念的有( )

　　A.真實票據(jù)理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

　　C.預(yù)期收入理論 D.負債管理理論

　　E.資產(chǎn)負債綜合管理理論

　　29.成本加成貸款定價方法中主要考慮的定價因素有( )

　　A.銀行籌資成本 B.銀行的經(jīng)營成本

　　C.貸款的風險補償 D.貸款業(yè)務(wù)的目標利潤

　　E.貸款的補償余額

　　30.巴塞爾新資本協(xié)議中銀行最低資本要求涉及的風險主要有( )

　　A.經(jīng)營風險 B.市場風險

　　C.信用風險 D.操作風險

　　E.政策風險

　　三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.簡述商業(yè)銀行附屬資本的構(gòu)成。

　　32.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的主要內(nèi)容。

　　33.簡述商業(yè)銀行財務(wù)報表分析的主要內(nèi)容。

　　34.商業(yè)銀行防范和控制風險的策略有哪些?

　　35.什么是利率敏感性資產(chǎn)和負債?它們對商業(yè)銀行盈利有什么影響?

　　四、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)

　　36.某商業(yè)銀行以91元的價格購入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10%，期限為3年，銀行一直持有該筆債券到期，請計算該筆債券的到期收益率。(計算結(jié)果保留至小數(shù)點后兩位)

　　37.某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負債來源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元;對應(yīng)的資金利率為1%，5%和6%;營業(yè)成本率1%，0.5%和0.2%;對應(yīng)的可用資金比率為50%，90%和80%。求這家銀行的可用資金成本率。(計算結(jié)果保留兩位小數(shù))

　　五、論述題(本大題共1小題，15分)

　　38.20世紀90年代以來全球商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出哪些態(tài)勢?

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