全國2011年4月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

　　全國2011年4月高等教育自學考試

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

　　課程代碼：00072

　　一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

　　1.杠桿租賃適用于( )轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　A.1年期以內(nèi)的項目 B.5年期項目

　　C.所需資金數(shù)量不大的項目 D.所需資金數(shù)量很大的項目

　　2.金融監(jiān)管當局通過壓力測試來掌握銀行的( )

　　A.發(fā)展力 B.創(chuàng)新力

　　C.承受力 D.競爭力

　　3.銀行改進簿記清算系統(tǒng)，創(chuàng)造出匯票的時間是( )

　　A.12世紀 B.13世紀

　　C.17世紀 D.18世紀

　　4.真正由中國人自己創(chuàng)辦的中國通商銀行建立的時間是( )

　　A.1760年 B.1840年

　　C.1897年 D.1935年

　　5.銀行對己承諾貸給顧客而顧客沒有使用的那部分資金收取的費用稱為( )

　　A.貸款利率 B.補償余額

　　C.承諾費 D.隱含價格

　　6.下列關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是( )

　　A.表外業(yè)務(wù)是不能列入銀行資產(chǎn)負債表的業(yè)務(wù)

　　B.表外業(yè)務(wù)有風險

　　C.表外業(yè)務(wù)取得手續(xù)費收入

　　D.表外業(yè)務(wù)取得利差收入

　　7.關(guān)于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是( )

　　A.利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債

　　B.利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負債

　　C.利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負債

　　D.利率敏感性比率小于1

　　8.打包貸款的額度一般為出口物品總價值的( )

　　A.10%～70% B.20%～80%

　　C.30%～90% D.40%～100%

　　9.我國現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )

　　A.100萬元 B. 5000萬元

　　C.1億元 D.10億元

　　10.商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)中，屬于監(jiān)督機構(gòu)的是( )

　　A.董事會 B.股東大會

　　C.行長 D.稽核部

　　11.從資產(chǎn)方面看，保持適度流動性的首要方法是( )

　　A.保持分層次的準備資產(chǎn) B.保持充分的損失準備金

　　C.申請中央銀行再貸款 D.積極進行同業(yè)拆借

　　12.銀行的資產(chǎn)負債表可以反映銀行在某一特定時日內(nèi)的( )

　　A.損益情況 B.財務(wù)狀況

　　C.現(xiàn)金流進、流出的情況 D.投、融資變化情況

　　13.我國現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動比率不得低于( )

　　A.10% B.25%

　　C.75% D.100%

　　14.風險調(diào)整的資本收益率的計算公式是( )

　　A.調(diào)整后的收益/某項經(jīng)濟活動未預(yù)料到的損失

　　B.調(diào)整前的收益/某項經(jīng)濟活動已預(yù)料到的損失

　　C.調(diào)整后的收益/某項經(jīng)濟活動已預(yù)料到的損失

　　D.調(diào)整前的收益/某項經(jīng)濟活動未預(yù)料到的損失

　　15.商業(yè)銀行的內(nèi)源資本主要來源于( )

　　A.普通股 B.長期次級債

　　C.留存盈余 D.優(yōu)先股

　　16.新巴塞爾協(xié)議要求銀行在計算資本充足率時，計算公式的分母為( )

　　A.信用風險的所有風險加權(quán)資產(chǎn)

　　B.信用風險的所有風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的利率風險和操作風險的資本

　　C.信用風險的所有風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險和操作風險

　　D.信用風險的所有風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險和操作風險的資本

　　17.以下關(guān)于NOW賬戶，說法錯誤的是( )

　　A.以支付命令書代替支票 B.對賬戶的持有人沒有限定

　　C.轉(zhuǎn)賬次數(shù)沒有限制 D.集中了支票賬戶和儲蓄存款的優(yōu)點

　　18.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的( )

　　A.臨時性借款 B.長期性借款

　　C.存款行為 D.資產(chǎn)證券化行為

　　19.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，不屬于我國回購業(yè)務(wù)主要交易對象的是( )

　　A.金融債券 B.政府債券

　　C.普通股 D.中央銀行債券

　　20.貸款定價中的價格領(lǐng)導(dǎo)模型，其計算公式為( )

　　A.基礎(chǔ)利率(各種成本與銀行預(yù)期的利潤)+加成部分

　　B.基礎(chǔ)利率(各種風險與銀行預(yù)期的利潤)+加成部分

　　C.基礎(chǔ)利率(各種成本與銀行的稅后收益率)+加成部分

　　D.基礎(chǔ)利率(各種風險與銀行的稅后收益率)+加成部分

　　二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

　　21.20世紀90年代中后期商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中過程的特點包括( )

　　A.財務(wù)重組 B.注重業(yè)務(wù)整合

　　C.較為普遍地開展投資銀行業(yè)務(wù) D.金融工具創(chuàng)新過程拉長

　　E.大規(guī)模開展存款業(yè)務(wù)

　　22.商業(yè)銀行績效評價常用指標包括( )

　　A.資產(chǎn)收益率 B.股權(quán)收益率

　　C.每股盈利率 D.營業(yè)利潤率

　　E.凈利息收益率

　　23.活期存款的主要特點包括( )

　　A.具有很強的派生能力

　　B.能大幅度提高銀行的盈利水平

　　C.營業(yè)成本一般低于定期存款

　　D.是金融監(jiān)管當局調(diào)控貨幣供應(yīng)量的主要操作對象

　　E.主要用于支付和交易用途

　　24.按保障條件分類，商業(yè)銀行貸款可以包括( )

　　A.信用貸款 B.擔保貸款

　　C.消費者貸款 D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　E.汽車貸款

　　25.銀行證券投資的主要原則是注重( )

　　A.償還期長短選擇 B.證券的流動性

　　C.證券的安全性 D.證券的收益性

　　E.證券投資的分散性

　　26.銀行提供的承諾業(yè)務(wù)包括( )

　　A.付款保函 B.票據(jù)發(fā)行便利

　　C.循環(huán)貸款承諾 D.貸款限額

　　E.透支限額

　　27.資產(chǎn)負債綜合管理的基本原理包括( )

　　A.規(guī)模對稱 B.結(jié)構(gòu)對稱

　　C.償還期對稱 D.目標替代

　　E.綜合平衡

　　28.我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標中，用于衡量流動性風險的指標包括( )

　　A.超額備付金比率 B.不良貸款率

　　C.市值敏感性比率 D.核心負債比率

　　E.流動性缺口率

　　29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則是( )

　　A.風險性原則 B.審慎性原則

　　C.獨立性原則 D.激勵性原則

　　E.有效性原則

　　30.期權(quán)交易的特點是( )

　　A.服務(wù)的全面性 B.風險的不對稱性

　　C.交易的權(quán)威性 D.選擇的靈活性

　　E.損失的有限性

　　三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.簡述非金融企業(yè)經(jīng)營傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的背景。

　　32.簡述目前我國商業(yè)銀行資本的基本構(gòu)成。

　　33.簡述互換業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要意義。

　　34.簡述宏觀經(jīng)濟運行環(huán)境導(dǎo)致銀行存在風險的原因。

　　35.簡述綜合平衡計分卡的優(yōu)點。

　　四、計算題(本大題共2小題，第36題3分;第37題7分，共10分)

　　36.某銀行2000年1月17日發(fā)行了一筆10年期的長期次級債券80億元，用來補充附屬資本。請根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，計算第10年可計入銀行附屬資本的實際數(shù)量。

　　37.某銀行客戶申請800萬元的信用額度，但實際按照合同規(guī)定的10%的利率使用了600萬元，客戶對其未使用的信用額度需支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶應(yīng)該有相當于實際貸款額的20%和未使用額5%的存款作為補償余額，中央銀行的法定存款準備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率(計算結(jié)果保留至小數(shù)點后2位)。

　　五、論述題(本題15分)

　　38.試分析商業(yè)銀行經(jīng)營模式的變化趨勢及其原因。

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