2022年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師保險(xiǎn)專業(yè)考試考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的界定

2022年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師保險(xiǎn)專業(yè)考試考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的界定

一、風(fēng)險(xiǎn)的含義

風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性。兩層含義：一是可能存在損失，二是這種損失是不確定的。不確定性是指：是否發(fā)生不確定;發(fā)生的時(shí)間不確定;發(fā)生的空間不確定，即在什么地點(diǎn)發(fā)生不確定;發(fā)生的過(guò)程和結(jié)果不確定，即損失程度不確定。這是從風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系角度出發(fā)，以概率的觀點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定義。

二、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素

1.風(fēng)險(xiǎn)因素：是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度的原因和條件。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)其性質(zhì)，通常分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型。

1)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：有形的、物理的因素

2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素：無(wú)形的、人為的、故意的因素

3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素：無(wú)形的、心理的、非故意的因素

2.風(fēng)險(xiǎn)事故

是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，又稱風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介，是造成損失的外在或直接原因，風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。例如，剎車系統(tǒng)失靈釀成車禍而導(dǎo)致人員傷亡，其中，剎車系統(tǒng)失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故，人員傷亡是損失。

3.損失

非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，損失分為直接損失和間接損失。風(fēng)險(xiǎn)管理中的損失包括兩方面的條件：一是損失的發(fā)生必須是非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的;二是損失必須帶來(lái)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，必須能以貨幣來(lái)衡量。二者缺一不可。如折舊、饋贈(zèng)，雖有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，但不符合第一個(gè)條件;又如某人因病使其智力下降，雖然符合第一個(gè)條件，但不符合第二個(gè)條件，也不能稱智力下降為損失。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，損失分為直接損失和間接損失，前者是實(shí)質(zhì)的、直接的損失，后者包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。

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