2020年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》真題及解析一

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【案例分析題】

新冠疫情期間，對(duì)于各種醫(yī)療物資的需求非常緊張。口罩等醫(yī)療物資成為緊缺的重點(diǎn)物資。相關(guān)重點(diǎn)醫(yī)療企業(yè)急需加大生產(chǎn)力度，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，以便更好的應(yīng)對(duì)疫情需要。但是，這些企業(yè)卻存在資金不足的情況。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝2月7日在國(guó)務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，為支持打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，央行設(shè)立了3000億元專項(xiàng)再貸款，提供低成本再貸款資金，通過主要的全國(guó)性銀行和湖北等重點(diǎn)省份的部分地方法人銀行，向重點(diǎn)醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率信貸支持。資金投向?qū)嵭兄攸c(diǎn)企業(yè)名單制管理。

1.央行設(shè)立專項(xiàng)再貸款的意義是什么?

2.為什么要實(shí)行重點(diǎn)企業(yè)名單制管理?

3.除了資料中提到的央行專項(xiàng)再貸款以外，還有哪些舉措或手段可以助力企業(yè)發(fā)展?

【參考答案】

1.(1)金融的本質(zhì)及其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系：

內(nèi)涵：金融是指涉及貨幣供給、銀行與非銀行信用，以證券交易為操作特征的投資、商業(yè)保險(xiǎn)，以及以類似形式進(jìn)行運(yùn)作的所有交易行為的集合。

本質(zhì)：優(yōu)化資源配置，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵解析：金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的辯證關(guān)系分析

①理論上，實(shí)體經(jīng)濟(jì)借助金融業(yè)得以更有效率更快速地發(fā)展，而金融發(fā)展也依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

②現(xiàn)實(shí)中，目前我國(guó)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體協(xié)調(diào)程度不高，金融業(yè)存在過度虛擬化、泡沫化、潛在風(fēng)險(xiǎn)較大以及金融服務(wù)體制滯后等問題，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用未完全發(fā)揮。

(2)現(xiàn)代金融的功能包括：支付與結(jié)算、資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、信息提供、激勵(lì)機(jī)制等。

(3)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的途徑包括：為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持;為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供交易支付便利、金融信息支持;通過金融交易的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能提升社會(huì)總體資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本案例中中國(guó)人民銀行發(fā)行3000億元專項(xiàng)再貸款，就是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)表現(xiàn)。

2.2017年全國(guó)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，我國(guó)當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)的公司治理還不完善，在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、管理制度等方面存在欠缺，經(jīng)營(yíng)行為上忽視金融業(yè)發(fā)展的規(guī)律，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，要完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。本案例中，正是基于金融企業(yè)公司治理方面仍然存在諸多問題，為了保證貸款資金真正精準(zhǔn)落實(shí)到實(shí)處，才實(shí)行了重點(diǎn)企業(yè)名單管理。要建立健全中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，加強(qiáng)“三會(huì)一層”建設(shè)，優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)信息披露制度建設(shè)，強(qiáng)化公司治理監(jiān)督評(píng)估。

2020年商業(yè)銀行【主要是中小銀行】公司治理工作重點(diǎn)：加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與加強(qiáng)公司治理的深度融合，開展公司治理評(píng)估，強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職監(jiān)督和問責(zé)，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為。 銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布股權(quán)管理辦法和公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法等一系列政策法規(guī)，為推動(dòng)相關(guān)工作奠定了制度基礎(chǔ)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照市場(chǎng)化、法治化的原則，持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。

3.(1)我國(guó)近年來金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要政策舉措：

1)2011年明確“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的原則

2)2017年第五次金融工作會(huì)議提出遵循金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù);

3)2019年中央政治局集體學(xué)習(xí)，全面闡述“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”政策內(nèi)涵。

(2)我國(guó)近年來金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索及主要成效：

1)遏制金融資金“脫實(shí)向虛”趨勢(shì)

發(fā)展股權(quán)融資，解決融資難、融資貴問題;大力發(fā)展資本市場(chǎng);加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投入;推動(dòng)金融業(yè)支持京津冀協(xié)調(diào)發(fā)展和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè);擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。加大對(duì)科技文化、信息消費(fèi)等重要領(lǐng)域的金融支持力度。

2)鼓勵(lì)金融業(yè)扶持小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)

3)全面深化金融體制改革

加大多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)。拓寬保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道。大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。

4)推動(dòng)政策性金融助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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